號角吹響！中國工商銀行聯手京東！銀行業要變天了？

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理財攻略記

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從競爭到合作，銀行巨頭們對金融科技公司的心態正在發生變化。

近日，工商銀行正式聯手劉強東的消息，再次將銀行業與互聯網巨頭合作推至高潮。而6月20日下午，農業銀行也宣布聯手百度，打造智能銀行。

工商銀行董事長公開承認：金融科技的創新正在加速重構銀行經營發展的模式，和市場格局競爭。

也就是說，不積極創新轉型的銀行危險了。同時表示：看中了京東的金融科技能力以及創新、大數據和互聯網運營的能力。

聯手京東，全面轉型

這是繼建行牽手馬雲後，銀行業的又一重磅消息。四大行之首，中國工商銀行選擇了同為紅色系的劉強東。

6月16日正式聯手，京東董事局主席劉強東與工商銀行董事長易會滿正式簽署全面合作協議。

雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶乃至電商物流，展開全面合作。

同時還將打通線上線下！很快，我們甚至將在工行的網點看到京東的身影，以及京東與工行一起發行的銀行卡和金融產品。

這次，銀行圈安靜了

還記得上次，建行宣布與馬雲合作的消息，讓銀行圈炸了。「叛徒」、「瘋了吧」，各種說三道四的冷嘲熱諷如洪水爆發。

但這次，他們閉嘴了。四大行之首、銀行業老大工行的決定告訴了所有人：比你牛逼的都在努力，而你還只會在一旁說三道四。

工行董事長公開承認：金融科技的創新正在加速重構銀行經營發展的模式，和市場格局競爭。也就是說，不積極創新轉型的銀行危險了。

他也表示與劉強東合作，正是看中了京東的金融科技能力以及創新、大數據和互聯網運營的能力。也就是說，京東能幫工行真正轉型。

取人之長，補已之短！在銀行變革求生存的面前，工行必須帶頭放低姿態，開放共享，給同行帶來示範，給銀行業帶來希望。

螞蟻牽手建行，百度牽手農行，最近金融圈裡的戰略合作怎麼這麼多？

最近幾天，互金領域接連有兩個規格較高的戰略合作，農行牽手百度，工行牽手京東，都是在金融領域展開合作。

而在不久前的3月，阿里巴巴與螞蟻金服已經與建行宣布了戰略合作。

排名靠前的互聯網企業與國有大行紛紛結盟，到現在BATJ中只剩下騰訊、四大行中只剩下中行，還沒有進行互聯網企業與大銀行之間的重量級的合作。

為什麼會有這麼密集的戰略合作發布，各家的合作又有哪些不同？

互聯網企業與大銀行之間的金融戰略合作此起彼伏。

在昨天（6月20日），中國農業銀行與百度舉辦了戰略合作簽約儀式。中國農業銀行董事長周慕冰、百度董事長兼首席執行官李彥宏均出席簽約儀式，並為雙方共建的「金融科技聯合實驗室」進行揭牌。

雙方合作主要圍繞金融科技領域開展，包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服等方向的具體應用，並將圍繞金融產品和渠道用戶等領域展開全面合作。

在更早之前的3月28日，中國建設銀行與阿里巴巴、螞蟻金服宣布戰略合作。建設銀行董事長王洪章、阿里巴巴董事局主席馬雲均親自出席。

按照協議和業務合作備忘錄，雙方將共同推進建行信用卡線上開卡業務，以及線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系。

未來，雙方還將實現二維碼支付互認互掃，支付寶將支持建行手機銀行App支付。

這樣，中國排名靠前的互聯網企業與銀行中，只剩下騰訊和中行還沒宣布重量級的互聯網企業與銀行間的戰略合作，不知道這兩家是否在私下進行聯絡。

國有大行為什麼放下身段與互聯網企業進行戰略合作？

企業之間的戰略合作數不勝數，但大型互聯網企業與大型銀行之間的合作並不多。互聯網金融剛剛興起的時候，銀行對於互金的態度，有不解，也有不屑。

但時至今日，工行、農行、建行這樣的大行選擇與互聯網企業合作，背後是整個金融產業的變遷。

從傳統金融的角度講，銀行這幾年營收與利潤增長緩慢，且面臨央行縮表的壓力，以及對錶外資產的管理等等，增長受限，需要轉型以找到新的增長點。

數據顯示，幾大國有銀行從營收與利潤看都是龐然大物，但增長緩慢。

工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行2016年分別實現歸母凈利潤2782億元、1839億元、1646億元、2315億元、672億元，分別同比增長0.4%、1.86%、-3.67%、1.45%和1.03%。

收入方面，工行、農行、中行、建行、交行的營收分別為6759億、5060億、4836億、6051億和1931億元，除中行營收較2015年同比增加1.96個百分點之外，工行、農行、建行、交行的營收同比分別下降3.12%、5.62%、0.02%、0.36%。

不僅如此，銀行業目前面臨著央行縮表以及銀監會加強表外資產管理等問題，導致未來在擴大資產規模方面難有作為。

銀行業毛利率不高，高額的利潤來自於龐大的資產規模。如果資產規模受限，按照現在的增長模式，利潤也會受很大限制。

因此，銀行面臨轉變增長方式的問題。需要藉助互聯網公司的技術，挖掘自身數據的價值，改善用戶體驗，走精益化增長的路線。

互金從2013年的火熱發展至今，經歷了高峰，也經歷了行業陣痛與洗牌，目前正在形成自己的定位：有的企業資產端能力比較強，則在銀行不能覆蓋到的領域為客戶提供服務；

有些企業有一定技術優勢，走科技金融路線，一方面以技術為基礎做自己的業務與資產，另一方面開放自己的技術能力，與包括銀行在內的業界合作，將大數據、人工智慧等技術與銀行的數據相結合，來釋放更大的價值。

有的企業在支付等領域具備優勢，用戶規模大，使用頻率高，入口價值明顯。這些都對於銀行有價值，可以幫助銀行在不同領域提供效率與用戶體驗。

號角吹響，裂縫撕開

如果說建行與馬雲的握手，吹響了中國傳統銀行自破僵局的號角。那今天工行與劉強東的聯手，就是撕開裂縫，讓曙光照進銀行業的真實寫照。

曾經，銀行只會打壓別人，但後來發現自己卻不行了。互聯網巨頭的互相打鬥，更是沒有針對銀行，但他們越打，銀行卻越慘。

這個時代就是如此奇妙！可能銀行也從來沒想過，他們會從「勢不兩立」的敵人，成為今天「誰也離不開誰」的兄弟。

你看，建行和馬雲宣布合作後，讓銀行重新審視發展和姿態。一個月不到，工行就聯手京東，農行就聯手百度。這是大好事。

銀行與互聯網企業的合作將打開一個新世界的大門！

大型互聯網企業在金融領域都主打開放，需要工農中建這樣的金字招牌。

以上因素表明銀行需要互聯網企業。互聯網企業是否也需要銀行呢？當然需要。雙發的合作基本包括兩部分，即業務的合作與技術的合作。

業務的合作如支付、消費金融等，可以發揮各自的資源優勢，共建更大的業務平台。

更重要的是技術合作。農行董事長周慕冰表示，與百度的合作按照優勢互補、各取所長的原則，共同孵化創新型的產品和服務，打造數字化的技術支撐能力，促進農行數字化經營的深度轉型。

工行董事長易會滿表示，選擇與京東金融達成全面合作，是看中京東金融在服務實體經濟過程中形成的金融科技能力，包括產品能力、大數據風控能力以及互聯網運營能力等。

在技術方面，不同的互聯網企業優勢不一樣，但基本都在做同一件事：開放平台與技術能力，為傳統金融機構服務。

以前常說：300年來，各行各業都發生了翻天覆地的變化，唯獨銀行沒變，這是沒有天理的！但別急，今天已經開始了。

也許很快，銀行將變得面目全非，ATM不再是取錢的ATM、網點也不再是傳統的網點，可能成為京東的物流點、支付寶的創新體驗站。

曾經最高傲的四大行，如今都站起來奔跑了，若還有銀行選擇繼續躺著，那只有等待淘汰。「銀行不改變，我們就改變銀行」這句話，應該掛在每一位銀行行長的床頭，每日三省吾身。

來源：鳴金網、21世紀經濟報道、虎嗅網

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