AI為金融行業數字化轉型帶來新風貌

至頂網CIO與應用頻道 06月27日 北京消息：市場競爭、監管變化、客戶體驗等因素一直在對金融行業發起挑戰，所以無論是監管、競爭、客戶都會影響金融行業在成本和服務上的創新，金融行業越來越多的開始利用人工智慧去滿足現有發展提出的要求。

IBM副總裁，全球企業諮詢服務部大中華區金融行業總經理趙亮用多快好省來形容銀行數字化轉型的方向，『多』是指需要從恨多層面重新審視與客戶的關係，與客戶建立多重渠道的有效互動；『快』是指在決策層面如審批過程中，銀行需要藉助先進的認知解決方案，更快更好地規避風險、開展業務；『好』是指要實現客戶的訴求，交付好的產品和服務，在利用機器實現自動化和智能化，從而幫助客戶解決問題；『省』是指通過新興技術方法和設計理念，例如敏捷、微服務、區塊鏈、機器學習、圖計算等來推動金融機構全員數字轉型和運營體系取得長足的進步。

FinTech的特點是輕資產、數據驅動，這也對於金融行業的數字化轉型帶來巨大的驅動，這也讓金融機構開始思考使用新型的架構支撐大吞吐的服務規模。

IBM中國首席技術官、IBM傑出工程師、IBM 大中華區客戶技術顧問部及客戶中心總經理程靜指出，金融行業是一個混合IT的模式，原有預製部署企業級的品牌技術架構都是用非常專用的系統來運行專用的數據，所以轉型的重點在於怎麼把它的數據、信息、服務交易變成業務的API，或者變成業務的服務，讓外面參與的客戶很快能夠調入核心的信息。

IBM中國首席技術官、IBM傑出工程師、IBM 大中華區客戶技術顧問部及客戶中心總經理程靜

同時銀行業的IT架構也需要在合理的基礎架構上提升整體運維質量，提升海量數據存儲、分析能力，將AI注入核心流程以提升客戶體驗，並使應用開發更加敏捷、高效。

同時合規和風險管理的新技術在銀行變得如此受關注，銀行業一年要在合規方面花費5990億左右，每年銀行因為不能有效合規遭受的罰款也將近千億。

「合規審查工作涉及到銀行業務的方方面面，而且各種法律、監管法規、內部政策眾多，人工學習和查閱需要花費很長的時間。」IBM大中國區金融行業應用方案及業務拓展總經理陳文表示，認知計算能夠大大提高合規審查的效率和效果並降低成本。

IBM大中國區金融行業應用方案及業務拓展總經理陳文

IBM近日宣布推出首套可幫助金融機構專業人員管理風險與合規的認知解決方案。這款Watson驅動的軟體可部署在IBM雲端。它將從理解監管要求、針對潛在的金融犯罪提供更多洞察以及通過新的數據架構方法來控制金融風險三個方面為金融專業人士提供幫助。

台灣玉山銀行的數字化轉型就是一個很好的例子，有一句俗語叫「一二三到台灣，台灣有個阿里山」。但你可能不知道玉山是台灣最高的山，取名玉山銀行也是希望其可以成為台灣最好的銀行。

「從1992年玉山銀行成立之初，服務就是玉山的DNA，希望為每一位顧客提供最優質的服務。」台灣玉山銀行數位營銷部協理劉美玲說。玉山銀行最大的股東並不是某一個財團，95%的員工都持有玉山銀行的股票，佔整體股票的1/4，所以玉山就是每一位員工的事業，而且每一個員工都具備管家精神，這在數字化轉型中是非常有幫助的。

台灣人口正長期呈現出負增長，預計到2025年每五個人中就有一位老人，人口結構的變化對於玉山銀行的業務是一個很大的衝擊。因為台灣是全世界銀行密度最高的地區，平均每3.14平方米就有一個網點，總共有3500多個網點。

玉山銀行在面對利差1.4的環境下，2007年成立數據團隊幫助改造產品和服務流程。劉美玲舉了行銷信用貸款的例子，玉山銀行原有通過風險計量模型和人為審批進行評估，但是這是一個非常長的過程，而數據團隊通過收集所有產品線的信息，可以很快的計算出每一個數據的風險和價值。

普惠金融、場景金融、智慧金融是玉山銀行定位的三個新金融方向，其中智慧金融就離不開人工智慧，玉山銀行在AI上進行嘗試，通過訪談12個單位，打通8個系統，4月24日上線了小I隨身金融顧問。

讓小I成為玉山銀行的員工，這中間使用了Watson技術，通過語義可以清楚知道顧客的需求，提供精準的服務。玉山銀行希望通過人工智慧打造一個有溫度的服務，而不是冷冰冰的回復，所以小I目前定位在社群服務，等它更聰明後將服務更多的範圍。

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