秋豪理財之最適合大眾的理財方法（二）

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每到周六的早上我都是異常開心，因為我可以寫公眾號的文章。如果周一到周五叫醒我的是對於工作無比的熱愛，那麼周六叫醒我的就是對於寫作的激情。

今天我們繼續學習最適合大眾的理財方法。上一篇文章我分析了各種理財平台的優缺點和基金定投一些知識，投資基金最好的方法就是定投。可是基金那麽多、種類那麽多、平台那麽多，我該如何操作呢？我們應該投多少？

今天我們學習關於如何構建投資組合，和定投的數量。後續文章我們還會一起學習如何選基金和P2P平台投資方法。文章淺顯易懂，希望大家堅持學習，不出幾個月你就是基金達人。

購買基金和股票一樣，需要有基金組合，通過合理的組合達到最佳的收益效果。大家會問為什麼要構建基金組合呢？

「雞蛋不要都放在同一個籃子裡面，萬一這個籃子摔壞了呢」，所以構建基金組合也是為了分散風險，達到最佳收益和最低風險的效果。一般的投資人用3到5隻基金來組建投資組合就足夠了。

下賭注在1隻基金上，風險並沒有分散，也很難形成強有力的組合效果。而選擇基金太多的話，比如持倉十好幾隻的，一方面，投資者的精力有限，管不過來；另一方面，有研究數據顯示，當組合中的基金數量超過7隻時，反而不能降低組合的波動。所以，3到5隻是比較合理的基金數量。

根據自己的風險承受能力，設置不同的基金配比。比方說，對於能承擔一定風險的投資者，就可以把組合中股票型、混合型或者指數型的持有比例調高一些；比較保守的投資者，可以把債券型基金多配置些。或者就先嘗試最簡單的比例1：1，如果有4隻基金，各佔25%就行。

對於年輕人來說，收入逐漸增加，抗風險能力強,建議：

平穩型投資組合：「貨幣型」+「指數型」+「股票型」

對於中年人人來說，收入逐漸增加，抗風險能力強,建議：

成長型投資組合：「貨幣型」+「債券型」+「股票型」

對於我這類想在基金投資搞事情的，建議：

激進型投資組合：「混合型」+「股票型」+「指數型」

基金組合時，從簡單的原則，我們要注重基金業績的穩定性而不是波動性，即核心組合中的基金應該有很好的分散化投資並且業績穩定。同時選費率低廉、基金經理在位期間較長、投資策略易於理解的基金。

但是確定好投資組合不是說一成不變的，我們需要根據市場變化適時調整持有比例，數據顯示，上漲行情中，基金定投收益較高。而震蕩的行情下，指數型基金定投就比一次性投入的風險小很多。

在投資數量在5隻基金的基礎上，可以選取一兩隻指數型基金做定投。而股票型基金，關注其風格和倉位變化，可以分批買入。如果基金組合表現連續三年落後於同類基金應考慮更換。

投資組合建立好了，那麼每個月投資多少呢？

首先我們從家庭理財組合入手：家庭理財組合通用的有：「4321」定律和「3331」法則。

兩種原則基本上是建議拿出家庭收入的30%--40%用於中長期的股票和基金投資。比如你家庭月收入有10000元，那麼你就拿出3000到4000元拿去買基金，債券，p2p等理財產品。

對於還未組建家庭，還在打拚的人呢？定投多少？

如果你月收入5000元，那就每月拿500元來定投。這個方法適合兩類人：第一，存不下錢的月光族；第二，對基金不了解的新手。

月光族最大的苦惱是掙的比花的多，錢在卡上根本留不住，總想理性消費卻控制不住自己的慾望。如果你也有此癥狀，可以把定投日設為發工資的第二天，這樣每當發了工資，就自動扣幾百元去定投，一年下來你也能攢下好幾千元。

如果你是對基金不了解的新手，拿月收入的5%去定投，其實是個投資的嘗試。在此期間你就認真學習基金知識，通過閱讀我公眾號的文章來總結。當你對基金有一定認識後。拿月結餘的50%來定投。這裡的月結餘是刨除所有支出後、可用來長期投資的錢。比如你每月能結餘4000元，但是有1000塊錢短期要用，那就拿3000塊錢的一半，即1500元用來定投。

但是對於像做銷售和市場的人來說，你的月收入一般不高，但年底或者一個季度結束會有一筆很大金額的收入，比如有的人的年終獎是3個月以上的工資，那採取上面方法就不適合。對於這種單筆大額資金，可以分拆成12個月或24個月來做基金定投，大大降低了單筆投資的風險。另外，在等待定投的時間，還可以將可投資金放在貨幣基金或者短期P2P產品里。

當然，具體投多少，每個人可以根據自身情況靈活調整，不用嚴格照搬。尤其是未來用錢需求不固定的，可以適當降低定投金額，畢竟基金定投可是個需要長期堅持的投資。

今天的基金組合和定投就學習到這裡，下周為大家詳解介紹，如何選擇基金，基金注意事項等相關問題。

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