醫生們都在買什麼保險？

開始今天的內容之前，先扒一個外人不知道的知識，那就是保險公司有很多專業的醫生，他們負責核保和理賠。

核保者，守門也，什麼樣的客戶需要體檢，什麼樣的客戶需要加費，什麼樣的客戶公司根本不能接要直接拒絕，什麼樣的客戶需要提供哪些資料或證明，都由他們把關。

理賠者，堵漏也，哪些病理賠最多，哪種事故屬於保險責任，該不該理賠，該賠多少，需不需要到醫院取證，都由他們說了算。

他們都有一個共同的特點，那就是對醫學和保險都有著深刻的理解，哪些產品該買，該怎麼買，懂地不能更多。

為此，特地走訪了某大型險企理賠部負責人，為大家揭秘，他們都在買什麼保險。

一定會買的保險是什麼？

重疾險，重疾險，重疾險，重要的事情說三遍！！！理由也不用再問了，人家王石都說了，沒有為什麼，就是要買。

說說您對重疾險的理解

在之前的醫師從業生涯中，看到太多因病致貧的現象，許多家庭為了治病四處借錢、變賣家產，所籌得的錢卻可能只是杯水車薪。做為一名醫生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，當然那個時候並不懂什麼是保險。

在保險公司這麼多年，越發意識到兩者都是拯救眾生的，只不過醫生用醫術治病救人，保險公司用金錢挽救家庭陷入經濟困境。重疾險的創始人心臟外科醫生巴納德博士不是說過嗎，醫生只能救一個人的生理生命，保險才能救一個家庭的經濟生命。

什麼時候買最合適？

我的觀念里，越早越好，原因有三個：

第一，重大疾病發病率越來越年輕化，我剛接到兩個理賠案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一個70後一個80後，都是年輕人。再告訴你個數字，保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想像的60或70歲；

第二，買得越早越便宜，40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；

第三，年齡越小身體越好越容易通過核保，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高一點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還真不一定能通過呢。

買多少額度夠呢？

我這有一張表，上面詳細列舉了一些重大疾病所需的治療費用，現實一點講，我認為至少要買50萬。我一個朋友的太太得了良性腦腫瘤，在某醫院ICU住了兩個月，花了70萬，聽說家裡已經開始賣房子了，還不知道什麼時候是個頭。都不敢想像這事要是發生在我身上會怎麼樣，看病的錢，房子的貸款，小孩上學和家裡日常開支，後續康復的錢，真是個無底洞啊。

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