網商銀行副行長金曉龍：小微融資不再難，下一步要解決的是「等不起」

7月8日下午，在第四屆金融科技外灘峰會上，與會的各銀行代表及互聯網金融企業就商業銀行與金融科技的融合路徑話題進行了討論。網商銀行副行長金曉龍提出，在各銀行和機構的共同努力下，小微融資難的問題已經大大緩解，下一步要解決的是「等不起」，未來金融要服務好小企業的核心是「快」。

小企業貸款平均使用時長僅7天

「小企業因為成本的考慮，很少像大企業那樣貸一筆款，留著慢慢使用，而是在必要時才申請貸款。小企業對資金的需求，整體來說是『小、急、短、頻』，即額度小、要的急、使用時間短、頻次高」，金曉龍表示。

網商銀行數據顯示，小企業貸款用途包括日常經營、大促臨時需求、擴大經營和緊急周轉四大類，戶均貸款額度僅為1.7萬元，日常經營型貸款資金的平均時長僅為7天，消費品換季、大型促銷等臨時資金需求也不超過30天，而一年貸款50次以上的小企業佔60%。

對於小企業貸款的「急」，網商銀行作為只服務小企業的互聯網銀行也深有體會。線上企業收到訂單，資金每晚1分鐘到位，生產、進貨、發貨就勢必都會延遲，如果錯過工廠生產周期，甚至得晚上幾天，買家的滿意度就會下降甚至被「退單」。而線下企業，資金「慢」，除了影響生產銷售周期，還意味著額外產生的場地、人員費用。這些都是小企業所承擔不起的。

小微融資主要矛盾已不是難，而是等不起

近年來，各銀行和金融機構紛紛推出針對小企業的金融服務，大大緩解了小微企業融資難問題，但相較於小企業對資金需求的分秒必爭，以「天」為單位的傳統貸款審核時效還是讓小企業感到等不起。

與傳統金融不同，互聯網銀行依託移動互聯和大數據技術，提供了新的解決方案。

此前，網商銀行推出「310」貸款模式，通過大數據技術匯總形成的10萬+項指標，創建了100多種預測模型和3000多項策略，實現3分鐘申請、1秒鐘放貸、0人工介入，2年服務小企業超過350萬家，而貸款不良率控制在1%以下。

伴隨新零售趨勢的形成，網商銀行進一步通過數據化，打通企業線上線下各環節，將商流、物流、資金流、信息流、信用流「五流合一」，更快更准地進行信用評估，動態授信達到分鐘級。

「在金融行業的整體努力下，小微融資不再難，但要真正服務好小企業，核心是要快」金曉龍表示，「網商銀行特別希望通過分享技術和數據能力，和金融機構一起發揮各自優勢，為小企業金融服務提速，去滿足上億小企業的金融需求。」

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