香港保險理賠款，收取方式大匯總！

天下 08-11

香港保險與內地保險相比，許多內地朋友更熱衷於前往香港購買保險。不僅僅是因為香港保險的投保要求更為寬鬆，更是因為香港保險是以美元作為結算的產品，也可算作為美元資產配置。種種優勢，讓香港保險持續火熱，吸引了一大批內地的朋友奔赴香港購買保險。

然而目前在考慮購買香港保險的時候，許多投資人都比較擔心理賠的問題。首先是是因為香港保險公司不能在內地開設網店和門店，進行理賠的時候需要進行遠程操作，這讓投資者覺得不夠安全。其次是如今國家對於外匯的監管越來越嚴格，對於投資者進行換匯會受到一些限制。

這些都涉及到香港保險如何支付（購買支付、理賠支付）的問題，今天小編就和大家一起來分享一下，香港保險理賠款如何支付。

香港保險的理賠

香港保險的理賠標準化水平較高，理賠迅速，只要投保人在投保時做好「如實告知」，香港保險公司一般不存在「惜賠」或「有意不賠」等現象。受保人將填寫好的理賠資料發順豐快遞交予保險代理人或經紀人，再轉交給保險公司後，一般2~3周內就會收到公司支付的理賠款。

香港保險的條款設置一般交內地保險更為寬鬆，除外條款較少。以「身故」為保險責任的壽險，香港保險僅不保障「投保一年內自殺」，而內地的壽險條款則有諸多除外

以「重大疾病」為保險責任的重疾險，除香港保險對「早期甲狀腺癌」的理賠較內地略嚴苛外（早期甲狀腺癌在香港保險中被劃歸為輕疾，而在內地大部分按照重疾理賠），總體來說香港保險對疾病理賠的定義更寬鬆，受保人更容易獲得理賠。

香港所屬的法係為英美的「普通法系」，所有法官在法庭上的歷史判例，都會成為法律的一部分。「普通法系」的一大特點就是對投保人與保險公司都更加公平、公正，發生理賠糾紛時往往有跡可循，人為主觀因素的影響更小。

內地的法律體系則更偏向於弱勢群體，即投保人，往往會為了維護保險在公眾心中的形象而做出傷害保險公司的判決，即使保險公司有很明確的證據證明這是「騙保行為」，法院往往也會判保險公司敗訴，無形中推高了內地保險公司的經營成本，這也是內地保險較香港保險貴的原因之一。

香港保險的理賠款支付

香港保險的理賠款、保單現金價值提取的方式多種多樣，而且為了打開內地市場，各香港保險公司也在為內地客戶拓展更多的支付方式。一般來說，更注重內地業務增長、對內地客戶管理服務更完善的香港保險公司所擁有的支付方式更加多樣化。

香港友邦總結了對內地客戶的支付方式，包括：

（1）在香港花旗銀行兌現支票；

（2）以電匯的形式向內地客戶的境內銀行賬戶打款；

（3）向客戶發出中國銀行匯票，客戶按公司的「中國銀行匯票內地分行名冊」選擇分行將匯票存入自己的銀行賬戶。

簡單介紹一下以上幾種支付方式

（1）支票兌現：

保單受益人攜帶保險公司所發出的支票親臨香港各大銀行，直接兌換現金（美元或港幣），或將支票存入自己的香港銀行賬戶。不同保險公司有不同的合作銀行，如友邦為花旗銀行，保誠為渣打銀行。

註：如果受益人有香港銀行賬戶，則可委託自己的保險代理人將支票直接存入自己的香港銀行賬戶，無需本人來港。

劃線支票（Cross Cheque）

（2）電匯收款：

香港保險公司將理賠款通過電匯的形式轉入受益人的內地銀行外幣戶口（注意，香港保險公司只會電匯美元或港幣，人民幣無法跨境支付），受益人對外幣戶口中的美元或港幣進行結匯，轉換為人民幣。根據目前中國央行的結匯制度，每人每年有五萬美金的結匯額度，不能進行結匯的外幣將留存於受益人的內地銀行外幣戶口中，可於第二年再進行結匯（或直接用於境外消費等）。

（3）匯票收款：

匯票收款是目前香港友邦特有的一種支付方式，目前可進行匯票收款的中國銀行分行共有280餘家，遍佈於中國各個省份地區。

香港友邦中國銀行匯票內地分行名冊節選

匯票是出票人（香港友邦）簽發的，委託付款人（中國銀行）在見票時，或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人（受益人）的票據。受益人向香港友邦發出「匯票收款」申請後，香港友邦會向受益人郵寄匯票，受益人持匯票至指定中國銀行分行，可直接將外幣存入中國銀行的外幣戶口。

注意，在兌換匯票時，受益人往往需要支付一定的手續費。

（4）支票托收：

支票托收是香港保險公司支付理賠款最常用的一種方式，也是各家公司都具有的一種支付手段。收款人在收到香港保險公司簽發的境外銀行支票後，可在內地的銀行辦理「支票托收」業務，將外幣轉入自己的外幣賬戶（通常需要較久的時間，也需要支付一定的手續費，在外匯管制下，部分銀行可能並不接納金融機構的支票托收，可多試幾家銀行）。

ps：2017年7月實施的外匯新規中，一年5萬美金的額度沒變，但多了每天1萬美元的換匯限額。