7月起中國央行新政：跨境匯款一萬美元需報告！

今年初，中國人民銀行發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起實施。《管理辦法》將大額現金交易的人民幣報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」，並規定對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。

現在距7月1日還有不到3個月時間，請海外華人提前做好準備，不管是國內親朋好友需要大額匯款來歐洲的，還是生意需要在歐洲收款的，可以考慮趕在7月前搞定哦！

據報道悉，央行《辦法》降低貨幣流動性的措施能實現兩個目的：

一是境內通過控制現金交易額度加強反洗錢和反恐，甚至反腐敗(大額現金的存取將很不方便，而轉賬方式必然留下痕迹)。

二是在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。

第二個目的很顯然對出國留學，甚至出國旅行會產生一定影響。

中國遊客在歐洲瘋狂的買買買，以後要悠著點了。

目前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成。2017年7月1日以後如果嚴格執行《辦法》，為了避免被"大額交易報告"，必須要分6次才能完成5萬美元。

留學生「以房養學」恐成歷史

對留學生家長換匯後自由繳納學費，家長贊助畢業後留在國外工作的留學生投資置業，以及各種移民行為顯然設置了障礙。"螞蟻搬家"式的把資金匯往境外將更加困難。

新管理辦法是為了進一步加大對洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動的監測和打擊力度。其中對大額交易報告的規定，不影響企業和個人正常外匯業務辦理，不改變境內個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業務政策調整。

企業和個人開展相應的資金收付、轉賬等業務，大額交易的報告義務是由銀行等金融機構來執行的。企業和個人無需額外履行報告手續，實際辦理業務過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關規定的要求。

新管理辦法中對大額交易報告的規定，不影響企業和個人正常外匯業務辦理，不改變境內個人年度購匯便利化額度，不涉及個人外匯業務政策調整。也就是說，金融機構按規定報送大額交易報告，不會對企業開展經營、投資活動和個人留學、海外購物、旅遊等活動產生影響。（說是這麼說。。。）

7月1日生效實施

央行給予金融機構半年時間的過渡期，管理辦法自2017年7月1日生效實施。《管理辦法》規定：

對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。

比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。

央行稱：「綜合考慮，《管理辦法》對自然人客戶大額跨境轉賬交易報告標準確定為『人民幣20萬元以上』，可以加強對跨境人民幣交易的統計監測，更好地防範人民幣跨境交易相關風險。」

報告標準

一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。

三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。比如，自然人通過銀行機構利用現金或轉賬方式向境外匯款1萬美元，則辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。對自然人客戶「人民幣20萬元以上」的大額跨境轉賬交易報告標準是《管理辦法》的新增標準。

補充知識：2017年個人購匯新政

今年新版的《個人購匯申請表》中明確寫到，個人購匯不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。

國家外匯局表示，居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及諮詢 服務等。對於投資，國家外匯局表示，當前我國資本賬戶尚未實現完全可兌換，資本項下個人對外投資只能通過規定的渠道如QDII等實現。

新版的《個人購匯申請書》中還特別明確標註了，個人購匯不得虛假申請個人購匯信息，不得出借本人便利化額度協助他人購匯，也不得借用他人的便利化額度實施分拆 購匯、螞蟻搬家的換匯方式，未來會受到越來越嚴格的監管。

第一種是五個以上不同個人在同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構。第二種是個人在七日內從同一外匯儲蓄賬戶五次以上提取接近等值1萬美元的外幣現鈔。第三種是同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬。

這三種對外匯的操作行為都被界定為是螞蟻搬家式的換匯行為，一旦被認定為實施了螞蟻搬家式的換匯行為，個人將被列入黑名單，取消兩年十萬美元的換匯額度。

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