再次提醒：中國海外匯款要抓緊，2017年7月1日起正式實施「最嚴」反洗錢監管，跨境轉賬超1萬美元需申報！

2016年12月28日，中國央行發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，確定於2017年7月1日起實施。

那麼，這條新政到底是什麼，又是如何影響到我們的海外生活的呢？在未來不到70天的時間裡，我們又能做什麼呢？

為了加強管制境外匯款，央行《管理辦法》將大額現金交易的人民幣報告標準20萬，直降到人民幣5萬（約5500英鎊）。

《管理辦法》規定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。

舉個例子，媽媽通過銀行機構用人民幣現鈔購買加元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。

除了以上提到的這些，仔細研究這個新出的《管理辦法》，裡面名堂還真不少。

2016年底，就在各大銀行準備迎接新年鐘聲的時候，他們迎來的卻是來自中國銀行總部的急報。

這是一個安靜的廣告位

一張被標記「加急」的辦公廳文件被派發到銀行手裡：

這裡的銀行令第3號，其實說的就是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》法案。

這個法案里明確規定了下面兩點：

時間：2017年7月1日起實施

法案內容：每人每天只能換等額5萬人民幣，外幣等值1萬美元以下的外匯，超過這個額度就要準備各種材料去申報，等漫長的審核。

看到這裡，銀行工作人員都快罵娘了，

「這麼多人換匯，那得審查多少個人信息啊…」

然而抱怨的話音剛落，中國外匯管理局就將一份全新的《中華人民共和國外匯管理條例》下發到各大銀行。

這份管理條例上面要求，以後個人換匯，除了要填銀行自身的結匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。

而這份《個人購匯申請書》

被外界成為史上最嚴的反洗錢監管！

為什麼？

因為它要求：

不得虛假申報個人購匯信息；

不得提供不實的證明材料；

不得出借本人便利化額度協助他人購匯；

不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規活動。

放眼望去全是「不」字…

加急文件，

全新的申請書，

數不清的限制條款，

統統說明了一件事——

錢想要出去將越來越難！

一名海外銷售房地產的中介表示，新規實施後，海外投資這是要徹底跟普通投資人說「再見」了！

他表示，他還是會推薦房地產，但如果個人客戶沒有海外資金的話，就不接待了。

浦發銀行上海分行一名員工指出，購匯、匯款用於境外買房和買境外投資性的保險產品等，都是明令禁止的。將5萬美元分五次匯出的方法，是很明顯的分拆購匯，這也是禁止的，銀行將嚴格按照人行的規定來執行。

海外匯款政策的新變化

1.將大額現金交易的人民幣報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式和可疑交易報告時限。

2. 新增規章適用範圍、大額跨境交易人民幣報告標準等內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為「人民幣20萬元」。

其他無關緊要的變化政策就不在這兒贅述了，主要就是加大力度查往境外匯款的人是否存在不正當交易，主要針對恐怖分子啊、洗錢的啊、非法投資的啊這些。

和我們切身相關的就是以上兩條了。簡單點兒說就是，現金交易超過5萬元的，查；跨境非現金交易額超過20萬元的，查。

再說這5萬元現金，其實真的太少。想想誰出國時不帶點兒現金防身？

適用範圍

《管理辦法》適用於在中華人民共和國境內依法設立的機構，主要包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行，證券公司等等。其中，「保險專業代理公司」、「保險經紀公司」、「消費金融公司」和「貸款公司」是《管理辦法》新增的適用範圍。

規定同樣適用於非銀行支付機構。目前，人民銀行對非銀行支付機構應當履行的反洗錢義務，還有更為具體的要求，例如《支付機構反洗錢與反恐怖融資管理辦法》(銀髮〔2012〕54號)。《管理辦法》生效實施後，人民銀行將根據實際情況，適時修訂完善對非銀行支付機構的大額交易和可疑交易報告要求。

央行《辦法》的兩個目的

一是境內通過控制現金交易額度加強反洗錢和反恐，甚至反腐敗(大額現金的存取將很不方便，而轉賬方式必然留下痕迹)。二是在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。

第二個目的很顯然對出國留學，甚至出國旅行會產生一定影響。目前在中國向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成。2017年7月1日以後如果嚴格執行《辦法》，為了避免被"大額交易報告"，必須要分6次才能完成5萬美元...

對留學生家長換匯後自由繳納學費，家長贊助畢業後留在國外工作的留學生投資置業，以及各種移民行為顯然設置了障礙。"螞蟻搬家"式的把資金匯往境外將更加困難。

你必須知道的事

企業和個人開展相應的資金收付、轉賬等業務，大額交易的報告義務是由銀行等金融機構來執行的。企業和個人無需額外履行報告手續，實際辦理業務過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關規定的要求。

也就是說，只要你達到各類交易的上限，銀行無需經過你同意就可以各種查你（你父母）的各種信息。

想想這個還挺可怕的，有些事情還真的就怕查。這倒不是因為做了什麼虧心事，而是壓根都不知道自己是否已經站在了法律的邊緣，所以能不碰最好不要碰。

你該怎麼做？

1. 7月1日之前可以出國的童鞋儘快辦好國外銀行卡，讓父母在此之前匯款。

2. 無論7月1日之前或是之後出國，都該辦一張雙幣信用卡。

3. 在自己的戶頭下準備好一張銀聯卡，可以讓父母在上面匯錢給你。在英國超市門口的ATM機上是可以取銀聯卡裡面的錢的，但也就能取個幾百磅吧。

4. 7月1日之後的可以選擇學費分期付款，這樣父母可以通過兩年時間陸續給你打款。

此外，非自然人帳戶境內和跨境的大額轉帳交易額度，超過人民幣200萬元或等值20萬美元外幣，也需要向相關部門報備。

這位人士還表示，即便部分銀行尚未要求出示具體消費證明，不排除他們未來會對相關帳戶進行抽查，若個人無法補繳消費證明，同樣會面臨關閉帳戶與資訊彙報風險。

多位銀行界人士透露，部分反洗錢監管體系不夠完善的銀行，甚至會適度削減當月換匯額度，避免企業或個人透過銀行尚未察覺的「灰色通道」換匯出境。

美國投資移民業界分析，購匯新規對投資移民投下震撼彈，之前每人每年有5萬美元的購匯額度，每天有1萬美元的取限額度，新規實施後，一年5萬美元的購匯額度雖未改變，但每天換匯金額不能超過人民幣5萬元，以目前匯率計算，等於只有7245美元，總額降低。

若依現制，投資移民含申請費用約58萬美元，在個人每年5萬美元匯額限制下，找到12個人協助辦理匯款即可；但從7月1日開始，1萬美元就需送繳大額跨境匯款報告，屆時可能就要找到5-8人協助辦理匯款，才比較保險。

移民業者認為，由於美國投資移民，極可能在今年中漲價，如依推測漲到80萬美元，屆時加上約8萬美元申請費用，以最新取現與購匯新規，恐得動用到近百人才可完成匯款。

來源：網路，華人生活網，悉尼印象

尊重原創，美國移民家園誠意分享，若涉及侵權，請聯繫小編，我們會儘快更正處理

回復訂閱號查看

回復「1」查看：美國EB5投資移民之綜合介紹

回復「2」查看：美國移民常用工具匯總，果斷收藏！

回復「3」查看：美國移民和簽證類別介紹

回復「4」查看：美國移民面簽流程普及

回復「5」查看：美國新政—創業簽證就這麼回事！

回復「6」查看：美國職業移民之綜合介紹

回復「7」查看：入境美國哪些藥物不能帶？

回復「8」查看：一看你就懂——家屬移民是這麼回事兒

回復「9」查看：美國全球課稅：細說華人海外資產省稅攻略

回復「10」查看：美國考取駕照具體流程的介紹

回復「11」查看：美國哪些州承認中國駕照

回復「12」查看：2015美國新移民登陸入關指南，獨家！

美國移民家園

ID：usajiayuan

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！