各年齡段孩子都需要哪些保險？家長請收藏

新疆晨報訊（記者 康顥嚴）「六一」兒童節來了，孩子健康成長的話題再次成為關注焦點。那麼，孩子成長路上有哪些風險需要保障？怎樣給各年齡段孩子選擇合適的保險呢？

6月1日，新疆晨報記者諮詢疆內多家保險公司獲悉，目前市場上各保險公司針對兒童群體推出有數十種險種，綜合大類型來看，大抵有旅遊險、人身意外險、重大疾病險、住院醫療險、教育金等五種，其中人身意外保險最受低齡兒童家長的青睞。

6-14歲少兒需警惕意外傷害

「孩子們天性好動、好奇心強，但防範能力差，缺乏自我保護意識，很容易造成意外傷害，這成為家長們最擔心的事。」新疆保險行業協會秘書長王新義解釋說，兒童意外傷害險主要針對18歲以下的孩子，當孩子因意外發生造成較高醫療費用，或是發生意外導致殘疾甚至死亡，保險公司會給予孩子人身意外保障。單獨的意外傷害險屬於保障型兒童險，保費沒有返還或分紅，主要用於保障孩子的意外傷害。

據最新《兒童保險大數據報告》調查顯示，0-14歲的被投保用戶中，購買年齡層集中在6-14歲，佔比46.8%，人身意外險成為家長日常投保的首要選擇。在過往理賠案例中，「交通意外、溺水、摔跌傷、氣管異物窒息、誤服藥物毒藥、燙燒傷」是兒童因意外而發生理賠的六大主因。

「孩子在2歲、3歲年齡較小時，容易發生摔傷、磕碰、異物窒息等傷害，燙燒傷也比較高發，到了5-9歲進入小學階段時，步行交通事故相對高發。從理賠數據來看，6歲-14歲的少兒尤其需警惕意外傷害高發。」王新義介紹說，前兩年烏市疾控中心作出統計，交通事故已成為兒童意外傷害死亡中的首位原因。因此家長給低齡兒童購買保險時，可把意外傷害險作為首選。一般這個險種保費比較便宜、保障相對較高，適用於經濟條件一般的家庭，或者作為多重投保的基礎購買。

健康醫療險從「落地」保到死亡

2016年1月起，烏市新生兒已可享受「落地參保」政策，新生兒參保繳費後生病住院可與城鄉居民一樣享受醫療保險待遇，這一政策讓很多家長減輕了經濟壓力。而隨著二胎政策的全面開放，多家保險公司推出的醫療、重疾等險種也涵蓋了新生兒範疇，形成基本醫保加商業險種的更大保障。據統計，目前家長們選擇在孩子0~6歲時購買住院醫療險的比率高達93.1%。

孩子「大病不犯，小病不斷」是很多家長的切身感受。數據顯示，在0至14歲兒童的住院醫療險理賠案件中，有61.5%的理賠案件集中在0~6歲的低齡兒童，首當其衝的理賠原因是支氣管炎和肺炎，其次是手足口病、口腔性皰疹、發燒、腸胃炎等。

此外，市場上還有不少兒童白血病、嬰幼兒疫苗保障等特色保險產品，以應對重大疾病和特殊安全事件。

據了解，目前市面上的兒童重大疾病險和住院醫療險有兩種主要投保方式：一種是專門針對寶寶定製的健康險，這類險種保費相對便宜、保障相對高，沒有返還。如某保險公司推出的一年300元保費，幼兒學生可享受意外保險保障外，還可享受2萬元的重大疾病給付和8萬元住院費用補償；另一種則是返還型綜合險種，涵蓋終身重疾、綜合意外、教育、創業等儲蓄分紅型保險，這類險種一般保費較高，需連續存儲、定期繳費，根據保障範圍、額度不同，每年的保費在幾千到上萬元不等。經濟條件中等偏上的家庭，可以根據孩子實際情況考慮投保。

教育婚嫁樣樣都需從小考慮

業內專家表示，無論有沒有社保，家長們都可以結合家庭的實際經濟情況，選擇在孩子不同年齡段配置不同的產品。

比如，針對重疾產品，對於預算不多的家庭，可以考慮保障20-30年的消費型重疾，保障至孩子成人，屆時再選擇市面上已經更新換代的好產品；對於預算充足的家庭，可以購買終身重疾，年齡小、費率低是很大的優勢。

為孩子購買保險時應當考慮意外險、醫療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎之上，考慮到未來確定性支出的少兒教育金及婚嫁金，可以購買教育金或者年金保險。

中國家庭教育消費報告自2012年起給出的統計顯示，「家庭教育支出」在居民消費總支出中已成為僅次於食物的第二大日常支出。市面上推出的教育保險也多分為兩類：非終身型的教育保險「專款專用」，一般從幼兒期開始存儲，至孩子進入高中、大學等重要時間點開始返還資金。如某款教育年金，月繳1500元左右，交費10年，在孩子15-30周歲期間的不同時間點可領取相應比例的教育金，在每個教育重要階段獲得穩定資金支持，30歲時合同終止；現在更多產品是終身型，融合醫療、意外、養老等保障，年幼時作為教育金、年老時轉換為養老金。

「教育金、婚嫁創業金等雖名稱不同，但無外乎儲蓄型兒童險和投資型兒童險。儲蓄型險種一般適用於經濟實力較強的家庭，對未來孩子教育有明確的長期儲備目標；投資型險種則集儲蓄、保障和投資於一身，具有理財規劃和風險保障兼顧等優點，但家庭的長期費用支出也較大，因此適合經濟實力雄厚的家庭。」王新義認為，保險是為孩子的成長提供多一份經濟保障，家長們在選購產品時要從實際需求和家庭經濟條件出發，正確認識不同類型保險的作用，不宜盲目貪多跟風。同時要看清保險合同約定的保障範圍、額度、支付條件等，可多家比較後選擇適合自己家庭的產品。

【晨報爆料熱線：0991-8801111】

（未經授權 禁止轉載）

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！