《2017年中國第三方移動支付行業研究報告》

2016年中國第三方移動支付市場快速增長,2016年中國第三方移動支付市場交易規模達到58.8萬億,同比增長381.9,主要驅動因素有1.移動設備的普及和移動互聯網支付技術的成熟;2.支付寶等現象級產品的出現;3.移動支付覆蓋場景大幅提升提高用戶使用頻率。我們認為目前中國移動設備的滲透率和支付場景的覆蓋率已經逐漸趨於飽和,未來線上線下融合與支付場景創新將是支撐移動支付市場增長新的動力。

市場滲透率持續上升,據艾瑞諮詢測算我國目前非現金滲透率達到42.2%,其中線下掃碼支付的滲透率1.9%;我們認為無現金化是大勢所趨,移動支付憑藉其碎片化、便攜性的特點將成為未來支付市場最重要的一股力量。

市場集中度在快速提高,2016年四季度支付寶和財付通的市場份額達到92%,其中支付寶市場份額達到55%,財付通市場份額達到37%。我們認為移動支付具有強大的網路效應與規模效應,市場高度集中在情理之中,支付是互聯網金融的基礎,未來支付寶與財付通有望依靠其自身積累的用戶基礎與交易數據進行深度變現。

監管領域日益全面,牌照合規向多領域擴散,2016年開始國家加強了在牌照合規、備付金、反洗錢、實名制等方向的監管,建立了全面的市場准入制度和嚴格的監管體制。我們認為國家加強監管短時間對第三方移動支付市場造成一定衝擊,但長遠來看監管加強加速行業整合和對行業新盈利模式的探索,利大於弊。

線下掃碼支付行業進入加速發展期,2016年我國非現金支付滲透率達到42.2%,其中線下掃碼支付的滲透率為1.9%,未來隨著線下移動支付習慣的進一培養,線下掃碼支付將迎來一波爆發。我們認為二維碼支付的出現大大拓展了移動支付的支付場景,未來隨著線上線下支付融合進一步加深,將進一步增強掃碼支付的頻次。（來源：國元證券）

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