年化20％以上收益率的投資策略，你需要嗎？

年化20%的投資策略

我們大多數人都希望掌握更多的投資理財知識，挖掘到更多的投資渠道，獲取更高的投資收益，最終在通往財富自由的道路上越走越順。我們需要有這樣的想法，因為如果連想都不敢想，可能你一輩子也只能把錢放在無風險產品上被通貨膨脹所侵蝕。

但是，在投資前,我希望你也能總是條件反射的去思考一些有問題，而不是盲目的去投或者不投，這裡我簡單嘮叨一下。

對於投資標的，也就是你需要買的投資產品而言，我們需要嚴格遵循四個基本原則：合法性，安全性，收益性，流動性。並且重要性也是由大及小的。

合法就是要和高利貸和一些非法的融資平台一刀切，這是保證你資產不受嚴重損失的最基本的原則。

安全性就是要在深刻了解自身投資偏好，風險承受意願和能力的基礎上，綜合考慮自身和家庭情況，而制定出來的風險管控原則。這個安全性是相對的，有些人可能認為資金不受損失就是安全，而有些人可能認為只要損失在自己的可控範圍內就是安全的。

收益性顧名思義，是你對投資收益的需要有一個清晰的目標，整個投資期限內，就是要去滿足這樣的目標的，當然，情況在特殊下，可能也得根據市場的特定條件來調整自己對收益的目標。

流動性是大家經常會忽略的一點，但是對於一個成熟的投資者來說，這是一個重要的指標，它會影響到投資的收益和風險，也會影響到我們的日常生活，我們應該在做投資計劃的時候把這一點考慮進來，而對於擁有比較清晰計劃的投資策略，資金一定要滿足是閑置的這個基本原則。

下面進入乾貨篇，也就是標題中講到的收益率能達到20%+的投資策略。

首先，一筆閑置的資金是必備的；其次，你的風險偏好必須在中等偏上。至於你到底適不適合使用這項投資策略，請繼續看完以下內容。

這個策略需要用到兩個投資標的，一個是一項P2P理財，債權類固定收益型產品，另一個是滬深300指數型基金。那麼基本投資原則其實很簡單，將固定收益產品的利息定投進滬深300指數型基金中。

那麼既然投資標的是P2P理財和基金定投，那麼我們便可以根據產品的性質來推斷出自己是否適合這個投資策略了。

P2P理財在中國已經發展了十年了，其中不乏平台跑路，投資者踩雷事件的發生，但是，更多的受害者還是因為自己對平台及產品的研究過少，盲目投資造成的，但是目前大多數擁有很強實力的P2P平台運營比較健康，2016是P2P網貸行業監管元年，這一年P2P網貸行業政策相繼出台，從監管方法到網貸整治方案，從銀行存管要求到P2P網貸信息披露標準，而在銀行貸款審批難，資金成本也不斷升高的背景下，P2P網貸平台便成了企業融資的一個比較好的選擇。因此，就目前而言，一家擁有雄厚實力的P2P網貸平台對於希望獲取更高收益的投資者來說已經是一個風險較為適中的不二選擇了。而至於評測P2P平台的運營狀況，收益風險水平，擔保情況，銀行存管情況等盡職調查相關的工作，我們放在以後來說。

基金定投，是一項風險較低的股權類投資策略，風險低於正常的直接購買基金，定期等額定投將風險分攤到了每一期定投中，這項投資策略的好處就是，你根本不用太花時間去考慮目前的市場估值是否太高，如何選擇進場時機等問題。而只用選擇一隻比較不錯的基金，然後設置投資金額和一個投資周期就可以了。而在基金的選取，我極力推薦大家只用選擇一隻滬深300指數型基金即可，這會進一步提高投資的安全邊際，並且收益穩定。

那麼，既然明白了投資標的，明確了基本的風險水平，我用我自己近期的投資標的來模擬一下過去一年用這個投資策略所能得到的投資回報吧。

我選擇的固定收益型產品是小微金融半年標，目前年化收益率是13.8%，並且這個平台還一直有一些紅包和年化獎勵的活動。小微金融是東方銀座集團的全資子公司，屬於小而美的平台。而我選擇的定投方式也是大家比較容易介入的，直接用支付寶或者其他基金平台定投博時滬深300指數型基金。下圖為投資的整個過程，拿10萬本金舉例。

如果看完上表還是有疑惑，我簡單講講整個過程：

1、在2016年5月26日買入小微金融半年標10萬元，次月10個工作日左右會返一部分紅包獎勵和年化收益獎勵（具體可通過下面的鏈接註冊後了解獎勵的具體方案）。

2、2016年6月26日會返第一筆利息，利息到帳後提現的周期理論上是一天以內，但是一般情況下基本在幾個小時內就直接到銀行卡了，提現後直接轉入支付寶手動定投，或者直接設置餘額寶定投，用到賬的資金補充到原餘額寶的活期資金中。當然，第一筆定投額是包括紅包獎勵，首投獎勵，年化收益獎勵及利息在內的。

3、以此類推直到半年還本，再重複前兩項操作。

我們可以看到，根據我通過EXCEL的計算，歷史投資期收益率是23.16％,也就是說10萬本金一年後的收益是23100多。

接下來，我們看看這個投資策略存在的問題和風險點：

1、歷史的收益不代表未來的收益，我們模擬出來的收益率雖然是真實的，但如果從今天開始執行這項投資策略，明年的收益率肯定會有出入。

2、基金定投的收益率不確定，我截取的博時滬深300指數基金在去年的一段凈值增長了23%左右，定投部分的收益為13.5%，而定投收益在市場整體向上的環境中會弱於期間收益，但是在市場整體向下的環境中，風險也會相對較小。

3、小微金融中的債權類固定收益產品的收益率在長期來看，會穩定向下，這是由於網貸行業政策相繼出台，從監管方法到網貸整治方案會趨於嚴格，作為一家成熟的P2P平台，為了降低風險和穩定利潤，出於保證投資者資金安全的目的，網貸平台利率下行是大趨勢。並且平台的活動，包括紅包和年化收益獎勵的力度也會慢慢降低。

明確了風險點，我們再來看看這項投資策略的優勢:

1、指數型基金越來越被人們所認可，越來越多的被動型的指數型基金在不同程度上都超過了主動性基金的收益率，在吳軍老師的投資課中，他也建議大家投資指數型基金，我們加上定投策略後，風險會進一步的降低。

2、A股成功納入MSCI新興市場指數，這將提升A股的穩定性，並且納入MSCI的成份股大多也是滬深300指數中的成份股，長期來看，將滬深300指數作為定投標的是一個比較不錯的選擇。

3、儘管小微金融中的網貸產品的利率可能會長期向下，但是一部分的利率下降會讓渡給監管成本，另一部分會讓渡給企業的長期穩定發展，因此不管從哪個方面來說，風險會下降是肯定的，而在我們選擇投資產品時，風險是我們的第一考量，這也符合我們的投資原則。

寫到這，我想給大家再聊聊風險和收益的問題，有很多說法談到，收益是與風險掛鉤的，收益越大，相應承擔的風險也就越大，這是主流觀點，也非常正確。但是我想談一下我的觀點，我們經常能夠看到一個產品或者服務在為了搶佔市場時，公司會為了達到他們的目的而去補貼客戶，從某個角度來說，客戶的收益提高了，但是風險並沒有增加。而有些商家通過走量的方式獲取列潤，他們一方面通過提高存貨周轉率降低壓貨風險，也以量取勝。而對於客戶而言，顯然他們的收益也相對增加了。

因此，我想說的是，收益和風險在某些時候並不存在某個確定的線性關係，而有限不確定性只是由於信息不對稱造成的，因為我們獲取不到更多的信息，我們盲目投資或者畏手畏腳，這些都是投資道路上的障礙，這篇投資策略其實並不複雜，而且只要你有些許閑置資金你便可以做到，並獲取高於所謂的無風險產品很多的收益，希望我能幫助你掃清投資道路上的障礙，幫你在財富自由的道路上越走越遠。

最後，給大家提供一下實踐這項投資策略的入口。

基金定投可以直接使用支付寶中的基金定投模塊完成，博時滬深300指數型基金代碼為050002。

如果有更多的問題，大家可以在評論區留言，我會耐心為你解答。

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