月餘2500，如何最快存下100萬？

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最近比較煩，比較煩，比較煩……..

高溫就不說了，行走在天空下，感覺自己快融化，還有B站的電影電視下架了一大批，《半澤直樹》、《Legal High》……我的精神食糧啊！

之前還想找個機會好好曬一曬米米的影視收藏夾，但現在看來只能等我再積累下，然後給大家分享百度網盤了。

一、

雖然糟心的事很多，但正能量也不少。

有位米粉就給我留言，說自己漲工資了，從原來的4170元漲到了4800多元，雖然不多，但這是個好現象，工作能力得到了認可嘛！

米米比較了解這位同學，在某三線城市的事業單位工作，畢業一年多了，工資漲了一次，她總是問我，「米米，我什麼時候能攢到人生的第一個10萬啊？」

如果消費水平不高，每個月能剩下2500塊的話，那這位同學在：

10萬÷（2500×12）=3.3年後，就能攢下自己的第一個10萬。

當然這種演算法過於簡單，沒有考慮任何的理財收入，只能粗略計算10萬這種小目標。如果設定的目標在高些，100萬，200萬，甚至1000萬的話，這個演算法就不太合適了。

二、

所以有了理財的目標，多久才能實現？收益達到什麼程度才才合適呢……

米米這裡介紹一個公式：FV函數，這個公式有很多變形，我之後會講到。

開始前，首先給大家普及幾個基本的概念：

FV函數：它是計算固定利率和每期等額投資情況下，我們未來能拿到的本息和。

FV函數的語法：FV（rate，nper，pmt，[pv]，[type]），分別對應的是，終值（各期的利率，投資的總期數，各期投資的金額，現在所有的本金，模式）。

多數情況下，我們把後兩個變數，也就是現有本金和模式，都設為0。（具體原因米米不多解釋，想了解的可以給我留言。）

FV、rate、nper、pmt這四個變數，我們任意知道其中的三個數值，都能計算出另外的一個答案，所以FV函數延伸出很多其他的公式，rate公式、nper公式等。

不要看名字和解釋有點複雜，運用起來很簡單，工具就是我們熟悉的EXCEL表，想計算哪個，就找到對應的公式即可。

米米重點提示：這些公式全部是EXCEL自帶的，不需要我們自己設置，找到對應的公式，輸入數值即可。

三、

大家可以跟著米米算一算，先練練手。

以前面的那位同學為例，每個月攢下2500塊，以4%的年化收益率放在餘額寶里，什麼時候能存到100萬呢？

先分析一下，我們知道她的目標是100萬（FV終值），年化收益率是4%，各期的為4%÷12=0.33%（rate各期的利率），每期投資2500塊（pmt各期投資的金額），現在所擁有的本金和模式記為0即可。

我們想知道的答案是：需要多久才能達到100萬的目標（nper投資的期數）。

打開EXCEL表，選擇「插入函數」，然後再選擇「財務」中的「NPER」，也就是米米上面提到的投資期數計算公式。

輸入我們分析已知的數值，注意，這裡面的pmt表示的是還款金額，所以要用負數。

最後得出我們的結果：255.44期，因為我們是以「月」為單位計算的，所以換算成年的話是21.3年。

也就是說，每個月存2500塊在餘額寶里，21.3年後能有100萬。

四、

21年，這時間可是夠長的。如果這位同學想儘快達到100萬目標，可以想辦法提升自己的投資金額，或者想辦法提升自己的理財收益。

如果希望10年後達到100萬，需要保證多少的年化收益呢？我們先找到FV函數的變形公式：RATE（利率）

然後輸入我們已經知道的數值，最後計算出利率：0.01746。因為我們計算的單位是「月」，所以換算為年利率為：0.01746×12×100%=20.95%

年化收益達到20%以上的理財產品真的很少，主要就是股市、基金這類高風險理財，收益雖高，但風險也比較大，很難實現。

如果每個月存下2500元，希望15年後賺到100萬，那麼需要達到的收益是：9.6%。

9.6%的年化收益還是可以實現的，米米這裡給大家提供一種資產配置的方案：

10%的錢放到餘額寶或貨幣基金里，能拿到4%以上的收益；

10%的錢可以用來購買互聯網理財平台的保險理財、票據理財、養老保障產品等，收益在5%左右；

30%的錢可以投資P2P平台的一些中短期產品，比如1個月或者3個月的，收益能達到8%左右；

20%的錢投一些P2P的長期產品，6個月或者1年的，收益能達到10%；

30%的錢可以投資指數基金或者混合型基金，行情還可以的時候能達到15%。

這樣的配置下，收益能達到9.8%。不過基金的行情有些說不準《低風險還能賺10%+ 定投基金這樣玩》，虧損也是可能的，大家還得自己好好把握。

所以給自己設定一個理財目標，算一算自己的年化收益需要多少，如果過低的話，可以認真調整下資產配置，不然到時候目標可就難實現了。

除了提高理財收益外，米米也講到要努力提升自己每期投資的金額，這就需要我們努力工作，《除了死工資，還能怎樣賺錢？》，好好攢錢《一年存5位數 365天存錢法》。

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