BAT進軍奇葩保險業，互聯網保險會取代傳統保險嗎？

你知道互聯網保險嗎？

除了這些，還有許多更奇葩的險種。然而，互聯網保險可不僅僅是把線下的保險搬到線上銷售這麼簡單。相比於車險、壽險、大病保險等傳統險種，層出不窮的互聯網保險種類和營銷模式讓這一新興事物，越來越多地被大家關注並接受。

某款互聯網車險的用戶會被贈與一種OBD設備，在消費者授權後記錄用戶的駕駛行為數據，之後，車險將對用戶的駕駛行為習慣進行分析，根據用車的頻次、程度，來設計不同的產品，為車險進行多維度定價。

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還有一款互聯網車險則是按行駛里程計算車險保費的。也就是說，你開車多遠，那麼車險保費就出多少 ，你不開車，則不用支付車險保費。

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隨著互聯網保險的發展，以BAT為首的互聯網巨頭也紛紛進軍保險業，這會給市場帶來怎樣影響呢？

互聯網巨頭進入保險業熱情不減

「十二五」期間，互聯網保險的保費規模從2011年的32億元飆升至2015年的2234億元，增長了約69.81倍，在保險業總保費中的比重從0.2%攀升至9.2%。2016年，116家保險機構開展互聯網保險業務，實現簽單保費2348億元，佔總保費收入約7.6%。

百度、阿里、騰訊等互聯網巨頭除了通過入股保險公司或者和保險公司的戰略合作外，它們也在積極謀取保險牌照。為什麼這些互聯網公司對進軍互聯網有著如此大的熱情？

對外經貿大學保險學院教授王國軍：他們發現自己在保險行業其實大有用武之地，而且這幾年保險行業在金融業里一枝獨秀、增長極快。它們自己成立保險公司不可能，因為太單一了，與人合作現在批牌照比較困難，還有個辦法就是入股現有的公司，把自己的資金技術注入進去。在近一兩年在牌照比較緊張的情況下，應該是一個比較主流的方式。

那麼，互聯網巨頭的入場，會對行業格局產生怎樣的影響呢？互聯網的介入，對險種設計、保險公司銷售、理賠過程和產品設計都會有很大影響。

北京工商大學保險研究中心主任王緒謹：比如利用大數據，我們的定價從原先的樣本數據轉向了群體數據；我們的承保、理賠方面，從信息不對稱轉向了信息對稱。有很好的商機，但是關鍵能不能做好。

保險公司積極布局互聯網

不僅互聯網企業紛紛涉足保險行業，保險公司也在積極布局互聯網。一位從事汽車保險業務的業內人士透露，他們公司將單純在4s店銷售的汽車保險，轉移到網路上銷售。

我們計劃投資2個億，投一個電商的平台，圍繞車主進行銷售各種環節。包括保險和按揭等等一些產品。

而根據中國保險業協會最新報告，被統計的80家財產險公司中已有62家開展互聯網保險業務。不過，與此前主要通過第三方渠道開拓網路業務不同，越來越多保險公司轉向自營網路渠道。王國軍說，這種方式有很多不足，未來合作仍是趨勢。

好多保險公司都在建自己的平台，因為畢竟利潤在自己手裡，如果跟第三方渠道合作的話，利潤幾乎在人家那裡。但自己的台最大的問題是粘性，誰會到保險公司的網站長期待著呢？而且他技術也不行。這些劣勢要補足，最終還得去吸引一兩家巨頭進來一起做。

未來走向：場景化、低門檻

王國軍分析，場景化、低門檻是互聯網保險的特點，未來傳統保險也會往這個方向走。

互聯網保險最大的特點是他的場景化，任何場景下，如果你有風險，這個風險是保險公司可以承保的，保險公司都可以及時發現，尤其是給你提供服務，能讓你不出事、少出事。以後傳統保險也會往這個方向走，會碎片些，不會像現在保險費這麼貴，保險金額也都集中在一起。慢慢的互聯網保險會取代傳統保險，但這個過程會漫長一點，趨勢是不可阻擋的。

如果您曾遇到過什麼奇葩保險，歡迎給我們留言！

記者：公秀華

責編：王京源

編審：劉志軍

素材來源：央廣天下財經

圖片來自網路，向原作者一併致謝。

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