重磅◇加拿大房貸新規出爐：每月還要多掙$1000元，重壓之下哪來勇夫？

最新 07-08

CANADA REAL ESTATE

加息、收縮房貸、打壓短租房、下一步？

【加拿大地產頭條（canadamls）黃海撰寫】近日加拿大樓市卦象奇特，大多倫多地區地區樓市夏季大傾銷卻問津者爾爾，而鄰居溫哥華樓市堅持價低不賣，卻門庭若市，所以說價格這個東西是很賤的，越高越買，而人人期望的「房價跌」並不一定是好事，加拿大金融機構監管署（俗稱銀監會）宣布計劃收緊按揭房貸，以進一步壓制房價。

加拿大金融機構監管署(The office of the Superintendent of Financial Instituitons)向各家放貸機構、銀行提出，一方面要求無需按揭保險的貸款申請人也要做還款壓力測試(Stress Test)；另一方面，堅持首付至20%不動搖；此外購房者還要求表明可以長期承受在合同貸款利率上提高2%的還款能力。

另外，加拿大金融機構監管署還建議銀行禁止發放部分捆綁貸款(Bundled Mortgages)。所謂捆綁貸款是指主要按揭（primary mortgage）與按揭投資公司（Mortgage Investment Corporations，MIC）的次級貸款相結合，形成的一種綁定式貸款。

採用捆綁式借貸可令買家只需付出10%首付，就可貸到其餘的款項，從而規避聯邦政府規定的首付標準是20%或在沒有買保險情況下的35%首付。但是聯邦條例規定，加拿大受監管的金融機構，最多只能向信用紀錄差或無信用紀錄的借款業主提供65%的按揭貸款，所以打壓捆綁貸款勢在必行。

那麼這個由銀監會提出的新式銀行借貸到底是如何計算的呢？原來銀行審批需要按揭保險的貸款時要用Benchmark Rate(基準利率，BMR)來測算申請人的償貸能力，舉例來說，根據央行發布的標準，BMR是4.64%，而申請人從銀行拿到的貸款，往往是2.2%﹑2.3%左右，但現在，監管辦公室建議銀行在審批所有貸款時，都要用4.64%這個利率來測算和評估，以溫哥華均價百萬家園的房屋為例，尋求以3％的利率獲得20％首付抵押貸款的買家必須證明他們每月可以支付$4,652加幣，而不是合約中的$3,786加元，之間相差$866加元。