移動支付下的智慧生活，與小康社會的「親密關係」

作者：人大重陽

內容摘自：《2017智慧生活指數報告》（騰訊、中國人民大學重陽金融研究院、益普索聯合發布）

隨著移動互聯網的深入推進，無論是城市還是農村地區的移動支付化都在快速推進，短短几年的時間，中國的消費生活已在不知不覺中發生了翻天覆地的變化。

移動支付不僅僅是一種支付手段升級的表象，更是社會治理、信用體系、金融服務的升級。移動支付的誕生和普及，能夠對現金支付形成好的補充。移動支付下的智慧生活將為建成小康社會增添新的動力，未來，移動支付或許能在推進解決城鄉差距、代際差異、金融服務等這些社會問題扮演重要的角色。

縮小城鄉差劇

隨著城鎮化進程的加速和各級政府積極推進「互聯網＋」行動，移動支付早已從最早的線上充值、電商交易擔保轉變為全面滲透至生活方方面面的重要工具，用戶支付習慣逐漸養成。互聯網進入金融領域之後，大大降低了支付成本、金融成本，並且在支付方式上縮小了城鄉差距。

2016年，中國城鄉移動支付用戶比例差異較小，根據中國電子商務研究中心發布的《2016年移動支付用戶調研報告》顯示，縣城的移動支付用戶佔比為19.6%；省會城市佔比為19.0%；農村地區佔比為17.0%；地級市佔比為15.8%；直轄市和鄉鎮地區分別為14.5%和14.2%。農村和鄉鎮地區佔比合計達31.2%，成為移動支付的重要力量。

從微信支付公布的數據來看，其核心「智慧生活解決方案」至今已覆蓋數百萬門店、30多個行業，用戶可以使用微信支付來看病、購物、吃飯、旅遊、交水電費……移動支付在成為中國人的新生活方式的同時，也大大縮小了城鄉差距。

改變代際差異

據中國電子商務研究中心發布的《2016年移動支付用戶調研報告》顯示，2016年，中國移動支付用戶中30歲以下群體佔比最多，為76.4%；其次是31-40歲用戶，佔比為16.8%；41歲-50歲及51歲以上用戶共佔比為6.8%。

移動支付需要解決的一大問題是，老年群體尚未享受到移動支付生活的便捷性。截至2016年底，中國老齡人口已達到2.3億，佔總人口的16.7%。絕大部分老年人不會上網，不會使用智能手機支付功能。移動支付要考慮到不同群體的需求和偏好，需要針對性地通過技術創新完善產品設計，改變代際差異。這不僅具有商業價值，同時還有社會價值。

增進普惠金融活力

以往的金融體系主要服務於社會頂層的用戶和大企業，徵信成本居高不下是中國中小企業融資難、融資貴問題長期以來無法解決的癥結所在，移動支付或許能夠帶來新的突破。移動支付的普及有助於提升金融服務的包容性和普惠性，讓絕大多數的長尾用戶也能平等享受到金融服務。

由億萬消費者的消費信息構成的大數據資源對構建社會信用體系有重要意義，移動支付將和傳統金融系統一同推進信用體系、金融服務的升級，有利於幫助政府機構構建信用大數據；通過數據沉澱，使個人與企業之間的區別日益模糊，讓過去無法從銀行借貸的個體也有機會享受小額借貸等金融服務。

以微信支付為代表的移動支付充當著連接器、工具的角色，幫助政務服務、傳統商業連接互聯網，升級社會信用的同時，也推進了政府層面信用體系的搭建。移動支付可以幫助提升整體金融服務水平，包括支付、理財、融資等，為個人和企業提供及時、便捷、觸手可及金融服務，讓金融服務回歸平等、普惠的本質。

在這個飛速發展的時代，支付方式的變革影響尤其深遠。由移動支付帶來的全新信用體系、金融科技模式和制度體系建設，是中國國家軟實力不斷增強的體現，也是實現中國夢2.0的加速器。在2020年全面建成小康社會的決勝階段，移動支付助力下的智慧生活無疑為這一偉大的進程增添了新的動力。

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