沒有貴銀行，只有懶客戶：三招教你降低銀行費

根據2月6日起生效的馬克龍法（loi Macron），在法國，換銀行的手續終於得到簡化。客戶在與新銀行簽訂合約後，只需22天就能與「舊愛」斬斷關係。那麼，為何會想要換銀行呢？據OpinionWay民意調查所，有47%的人是因為銀行費用過高；45%的人是由於銀行對於忠實的老客戶沒有任何獎勵措施。銀行各項服務費一漲再漲，此次銀行更改新法施行後，能否刺激銀行間競爭，促使銀行降低費用？在選擇新銀行時又該如何守住錢包？

銀行費漲漲漲不停

據消費、住房及生活環境保護協會（CLCV）於今年年初公布的年度調查，2017年銀行的收費將繼續上漲。對於僅使用實時扣賬信用卡服務的「小客戶」，年費平均上漲至71.49歐元，增長了1.75%。據這份調查，最便宜的是里昂信貸銀行（LCL），年費為38.34歐元，第二名是合作信貸銀行（CreditCooperatif）（40歐元/年），第三名為郵政銀行（Banquepostale）（51歐元/年）。最貴的兩家銀行分別為英國巴克萊銀行（Barclays）（124歐元/年）和DupuyDeParseval銀行（154.7歐元/年）。這還是在銀行賬戶一切正常的情況下，一旦發生意外情況，額外的費用便緊隨而來。如銀行收取的透支介入手續費（commissiond intervention）最高每月可達80歐元。又比如，若出現透支，除了需要支付一定的透支「高利貸」（agio），銀行還會「趁機」索取一系列「連鎖」費用。有些銀行會自動為客戶寄信通知其透支，並因此收取20歐元的「信件通知費」。

實體與網路銀行「價格戰」開打

「銀行變更」手續簡化被視為招攬新客戶的一大良機，無論是傳統實體銀行還是新興的網路銀行，搶奪新客戶的「戰爭」已經打響。實體銀行方面，法國巴黎銀行（BNPPARIBAS）客戶關係部負責人PaphaèleLeroy表示，「如果有新客戶想嘗試法國巴黎銀行，我們可以提供銀行卡和主要服務費免費一年的優惠。」法國郵政銀行則打算在房貸上做文章，其市場部主任FranckOniga認為：「房貸是客戶打算更換銀行的首要原因之一。」

網路銀行方面。Fortuneo銀行會向將其作為收入匯款指定銀行的客戶贈送100歐元。Boursorama銀行特設EasyMove服務，專門負責幫助客戶進行銀行變更。此外，對於將其作為收入匯款指定銀行滿3個月的客戶，銀行還將額外贈送150歐元。

那麼，如何才能找到令自己滿意又省錢的銀行呢？近日法國《巴黎人報》為讀者支招，教大家如何儘可能降低銀行費用。

精打細算多比較

與顧問「討價還價」

別忘了，銀行顧問畢竟是個「生意人」。因此，不用害怕和顧問「討價還價」，幸運的話，可以獲得一些費用優惠。如許多銀行常會免去客戶一等VISA卡（CarteVisa Premier）第一年年費。客戶完全可以根據自身情況與銀行協商賬戶管理費。

關注「免費」的網路銀行

銀行變更服務簡便措施一落實，網路銀行便備受關注。原因很簡單，因為網路銀行免去了一大部分日常銀行服務費。據《世界報》報道，60%的Boursorama和Fortuneo銀行客戶在2016年沒有支付任何銀行費。價格上的優勢，使得「是否將銀行賬戶搬遷至網路銀行」成為熱門話題。

原則上，絕大多數網路銀行免去賬戶管理費，且銀行卡和提款均免費。但需注意，許多銀行設置了最低存款額，通常為每月1000歐元。如INGDirect銀行從2016年6月起，規定客戶每月至少入賬1200歐元。Boursorama銀行從2016年9月起針對年輕人推出傳統Visa卡（Visaclassique），沒有收入要求，月費為1.5歐元。但對於每月存款1000歐元以上的用戶（賬戶需作為收入匯款指定賬戶）則免去月費。此外，有些銀行還會設置其他規定，如BforBank強制客戶每一季度必須刷卡3次以上，否則每季度將收取15歐元的費用。

網路銀行購買人壽保險優勢大

網路銀行在購買人壽保險方面優勢很大。通常，網路銀行提供的人壽保險免去購入費和投資顧問費（Fraisd Arbitrage），而且管理費也較為合理。相對地，傳統實體銀行則需要收取2%-2.5%的購買費以及1%的投資顧問費。

對網路銀行「不放心」怎麼辦？

不過，網路銀行無法提供完整的傳統銀行服務，仍是大多儲戶望而卻步的原因。比如，支付卡被盜，或涉及較為複雜的操作，如房貸、中繼信貸，大多數客戶還是希望能與顧問面對面交流。可惜網路銀行無法提供此種服務。

對於擔心網路銀行安全的客戶，可以選擇那些實質上是傳統大銀行在網際網路上的分支的網路銀行，如屬於法國巴黎銀行的Hellobanque、屬於法國興業銀行（Sociétégénérale）的Boursorama以及屬於法國農業信貸銀行的BforBank等。