澳洲買房風險越來越高！

不斷上漲的房價讓人們驚恐，但事實上，今天的房產比1990年的時候更容易負擔，對於首次買房者來說利息才是真正的大問題。

如果你仔細看最新的房價，關於可負擔性的數據，他們用的詞是「中位可負擔性」，悉尼的中位房價是中位收入的12.2倍，墨爾本的9.5倍。

但是這錯誤的用不同的中位房價來比較不同時期同樣位置的房子。這種中位可負擔性並沒有統計不同時代的利息區別。

在2017年，房價是9倍於收入，但是利息只有不到4%，相比利息達到17%，房價是收入6倍的1990年，其實買房更容易了。

1990年，首次購房者買悉尼平均價格194000的房子，利息是17%，每月還款需要2765澳元，那時候全職工作平均工資只有30000每年，所以買家的還款相當於111%的收入。

2017年，首次購房者買1000000的房子，利息是4%，還款4774每月，只相當於69%的個人收入。

所以，現在悉尼的房價事實上比1990年更容易負擔，低利息讓貸款變的比25年前甚至50年前更便宜。

但是，低利息也讓今天的首次購房者比她們的父輩，祖父輩有更大的風險。

利息的風險是只要有一點生息，他們的生活水平就會收到衝擊。

當利息提高時候，還貸也會增多，但是增加的比例要比降息時候降低的要多。比如利息是1%的時候，再提高1%的利息將會讓貸款人的利息支出翻倍。當利息更高的時候，增加1%帶來的還款比例就沒那麼多。

比如1990年的時候，在17%的基礎上加息1%，還款只增加5.7%到2923澳元。但是2017年，加息1%等於要多還款12%，達到5368澳元每年。

這將會在財政上摧毀首次購房者，因為商業銀行和房地產市場的緊密聯繫，有可能導致系統性的財政危機。

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