傳統銀行巨頭和互聯網巨頭聯手，中行只能找騰訊了？

導讀：沒有永遠的敵人，只有永遠的利益。一年前，你很難想像出傳統銀行巨頭會和互聯網巨頭聯手，然而現在正在成為事實。6月16日，京東宣布和工行簽署金融業務合作框架協議，6月20日，百度和農行也宣布牽手。而在今年3月28日，阿里巴巴集團、螞蟻金服集團就曾經和中國建設銀行簽署了三方戰略合作協議。突如其來的宣布，讓所有銀行措手不及！京東VS工行、百度VS農行、阿里VS建行：「中行只能找騰訊了」？

一、京東VS工行、百度VS農行、阿里VS建行：「中行只能找騰訊了」？

6月16日，京東集團董事局主席兼首席執行官劉強東與中國工商銀行董事長易會滿進行了會晤，並見證了京東金融集團與中國工商銀行金融業務合作框架協議的簽署，正式啟動京東金融與工商銀行全面業務合作。

雙方將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶等領域展開全面深入的合作。

同時還將打通線上線下！很快，我們甚至將在工行的網點看到京東的身影，以及京東與工行一起發行的銀行卡和金融產品。

6月20日，百度和農行也宣布牽手。

合作主要圍繞金融科技領域開展，包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服等方向的具體應用，並將圍繞金融產品和渠道用戶等領域展開全面合作。另外，雙方還建立了「金融科技聯合實驗室」。

一個受到強烈關注的內容是「AI Fintech」，百度和農行合作的新聞稿中，提出了一個小目標是「共建智能銀行」。

說到Fintech，插播一句，在會場演講李彥宏說「也許我就算是第一代的FinTech工程師了」，23年前，他加入的第一個公司就是從事非結構化數據的處理，分析金融市場的股票信息。

而在今年3月28日，阿里巴巴集團、螞蟻金服集團就曾經和中國建設銀行簽署了三方戰略合作協議。

螞蟻金服將協助建設銀行推進信用卡線上開卡業務；雙方將推進線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系。未來，雙方還將實現二維碼支付互認互掃、支付寶將支持建行手機銀行App支付。

1、入駐支付寶：支付寶上將可直接購買建行理財產品；2、開通財富號：建行將通過螞蟻金服的技術能力，提供個性化、定製化產品和服務；3、線上開卡：馬雲將協助建設銀行推進信用卡線上開卡業務；4、互認互掃：也就是，未來建行和支付寶的二維碼可以互相掃描；5、打通信用：這是重磅炸彈，馬雲夢想的「信用等於財富」，加速到來！

現在四大行還剩下一個中行，京東VS工行、百度VS農行、阿里VS建行：「中行只能找騰訊了」？

二、銀行取互聯網之長，補自身之短

取互聯網之長

工行和京東雙方表示他們將在金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶乃至電商物流，展開全面合作。同時還會貫穿線上線下，很快工行的網點將看到京東的身影，京東還會與工行一起發行聯名銀行卡以及金融產品。

工行董事長也表示此次與劉強東合作，正是看中了京東的金融科技以及在創新、大數據和互聯網運營等多方面的運營，京東能夠幫助工行真正地轉型。

在銀行變革求生存的道路中，取長補短變成了銀行業的共識。工行宣布與京東合作不久，農行就和百度合作。6月20日，也是昨天，中國農業銀行與百度正式簽約戰略合作。

農行與百度的合作主要圍繞科技金融展開，其中包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧以及智能客服等方向的具體應用，並將圍繞金融產品和渠道用戶等領域展開全面合作。

這一次銀行界希望改革的聲音急不可待，銀行業開始重新審視發展和所面對的障礙。

補自身之短

過去的傳統銀行在金融產品的提供、對於整個金融行業的審慎運作、金融資產的管控以及用戶數據，具有無可比擬的優勢。

而現在，宏觀環境下，經濟下行尚未結束，三會一行的監管趨嚴，銀行開展的通道以及同業業務也被喊停，房貸受阻壓力大，資管類業務更是受行情及政策影響較大，較以前下滑較大大。

工商銀行2016年年報顯示，2016年全年實現業收入6758.91億元，下降3.1%；凈利潤2791億元，同比增長0.5%；利息凈收入4718.46億元，同比下降7.1%。到2016年末，不良貸款率1.62%，較上年末上升0.12個百分點，同比少升0.25個百分點。

建設銀行凈利潤也僅僅保住了個位數增長。建行2016年年報顯示，2016年建設銀行營業收入5090億元，同比減少0.02%，凈利潤2323.89億元，同比增長1.53%。利息凈收入4177.99億元，較上年減少399.53億元，降幅為8.37%。

而資產質量方面，截至2016年末，建設銀行不良貸款餘額1786.90億元，較上年增加127.10億元。

相較工行和建行兩行，農行營業收入減少較大，但凈利潤增長高過工行和建行。農業銀行2016年年報顯示，2016年營業收入5060.16億元，同比下降5.6%。農行全年實現凈利潤1840.60億元，同比增長1.8%。

同為四大行的中國銀行2016年實現營業收入4836.3億元，同比增長1.96%；凈利潤1645.78億元，同比下滑3.67%；年末不良貸款率1.46%，同比上升0.03個百分點。

四大行營業收入，除了中國銀行外，都出現了不同程度的下滑。但2016年工建農交這四個銀行個人住房貸款平均增幅近三成。然而2017年年初房貸的收緊就給了其一記悶棍。他們需要改變的道路，而和互聯網公司合作就成了他們的上上籤。他們不僅能發揮作為銀行的資金端優勢，更可以依託互聯網獲取大數據更好地提升服務質量，以此來將銀行和互聯網真正地結合在一起，實現雙贏。

之前想要打壓互聯網的銀行已經不復存在，他們選擇了打破封殺互聯網業的僵局，與之成為合作夥伴。

三、不積極創新轉型的銀行危險了！

還記得，建行宣布與馬雲合作的消息，讓銀行圈炸了。「叛徒」、「瘋了吧」，各種說三道四的冷嘲熱諷如洪水爆發。

但這次，四大行之首、銀行業老大工行的決定告訴了所有人：比你牛逼的都在努力，而你還只會在一旁說三道四！

工行董事長公開承認：金融科技的創新正在加速重構銀行經營發展的模式，和市場格局競爭。也就是說，不積極創新轉型的銀行危險了。

他也表示與劉強東合作，正是看中了京東的金融科技能力以及創新、大數據和互聯網運營的能力。也就是說，京東能幫工行真正轉型。

如果說建行與馬雲的握手，吹響了中國傳統銀行自破僵局的號角。那今天工行和京東的聯手，百度和農行的合作，就是撕開裂縫，讓曙光照進銀行業的真實寫照！

曾經，銀行只會打壓、封殺別人，但後來發現自己卻不行了。互聯網巨頭的互相打鬥，更是沒有針對銀行，但他們越打，銀行卻越慘。

這個時代就是如此奇妙！可能銀行也從來沒想過，他們會從「勢不兩立」的敵人，成為今天「誰也離不開誰」的兄弟。

也許很快，銀行將變得面目全非，ATM不再是取錢的ATM、網點也不再是傳統的網點，可能成為京東的物流點、支付寶的創新體驗站。

曾經中國最龐大的四大行，如今都站起來奔跑了，若還有銀行選擇繼續躺著，那後果不堪設想！

以前常說：300年來，各行各業都發生了翻天覆地的變化，唯獨銀行沒變，這是沒有天理的！但別急，今天已經開始了。

易會滿稱，選擇與京東金融達成全面合作，是看中京東金融在服務實體經濟過程中形成的金融科技能力，包括產品創新能力、大數據風控能力以及互聯網運營能力等等，全面深入的合作有利於雙方實現各自業務的快速成長與迭代，為雙方的客戶都創造更好的服務與體驗。

此前，建行行長王祖繼在與阿里和螞蟻金服合作時表示，「阿里巴巴及螞蟻金服的飛速成長，為傳統金融提供了互聯網式的思維和解決方案，也推動著建設銀行的創新發展。」

從互聯網金融「顛覆」銀行的雄心，到銀行紛紛建立自己的網路銀行來回擊，幾個回合之後，最後大家還是張開雙手強勢擁抱。這也充分說明了，互聯網與金融的世界裡，開放與合作才有真正的未來。那些要做閉環生態的機構們，醒醒吧！

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