留神！美帝這些保險買了就是浪費錢種類多別被坑

新聞 06-26

保險種類多，有些可能看起來不錯，其實並不值得花錢去買哦~

信用人壽保險

在獲得汽車貸款或抵押時可以獲得信用人壽保險。如果發生意外，它會支付全部或部分貸款餘額。受益人是貸款人，而不是你的家人。有時它被建立在貸款中，不能被拒絕，最常見的還是可以單獨選擇購買的。

這些產品要視價格和自身的情況而定，比如，你的工作流動性強嗎？有健康風險嗎？還有，它是否真的付全款還是只負擔部分？

替代方案：比較人壽保險的價格。長期來看，定期人壽保險通常便宜得多。

身份盜竊保險

聯邦法律限制在信用卡詐騙中的責任，所以即使小偷盜用，如果及時報告盜竊行為，你也會擺脫困境的。Federal Trade Commission表示，你未經授權使用信用卡的責任限制為50美元。如果你在使用信用卡之前向信用卡公司報告損失，則不對未經授權的使用負責。在意識到丟失後的兩個工作日內報告失竊的卡，你的責任不超過50美元。據美國司法部報告，2014年，只有14%的身份盜用受害者支付了1美元或以上的費用，在這些受害者當中，大約有一半的受害者損失低於100美元。

身份盜竊保險為收回身份的費用提供保障，例如打電話，複印，郵寄文件的費用，工資損失和聘請律師的費用。身份盜竊保險可能包括這些費用，也可能不包括。閱讀排除丶限制和免賠額等條款以確定是否值得。

替代方案：在被盜用之前保護自己。定期監控你的銀行和信用賬戶，獲得免費的年度信用報告。如果認為自己的身份已經被盜用，請將90天的欺詐警報放在你的信用檔案上。

牙科保險

牙科保險每年大約需要1000美元，可能只能支付50%的口腔手術和恢復性護理的費用，而不包括美容牙科。問題還有每年支付的上限，多年來並沒有提高，儘管保費一直在漲。

替代方案：

牙醫折扣計劃：每年大約80到120美元的費用，可以獲得10%至60%的折扣。

聯合醫療保健中心：這些私人診所獲得一些政府資助。在聯邦衛生資源和服務管理局網站上可以查找全國各地的診所。

慈善診所：定期的社區活動中提供義工牙醫的免費或低價護理服務。

牙科學校：許多牙科學校提供免費或低價的護理，在美國牙科協會網站上有列出認可的計劃：

http://www.ada.org/en/coda/find-a-program/search-dental-programs#t=us&sort=relevancy

旅遊保險

旅遊保險，可以支付取消旅行丶中斷旅行丶醫療費用或其他費用，條款和覆蓋面有所不同。旅遊保險的費用大約為旅行費用的4%到10%。

旅遊保險在什麼情況下是浪費錢的呢？比如說充斥著排除條款，選擇了一項不包括你可能遇到的風險的政策，購買不可能遇到的風險的保險…

那麼什麼時候值得買呢？比如說旅行者或家人身體欠佳，或者有老年人；去相對風險比較大的地方，像颶風季節在熱帶地區旅行；托兒安排可能會迫使你縮短或取消行程…

替代方案：可能已經通過健康保險等覆蓋了這些情況，信用卡也可能提供某些形式的旅行保險，比如行李丟失丶盜竊和人身保險。

終身人壽保險

人壽保險是有價值的，但如果你不需要留下一筆現金來償還抵押或遺贈，請忽略它。人壽保險的兩種主要類型，定期人壽保險，比如可以指定10年20年，這是迄今為止比較便宜的選擇，終身保險，相對來說費用高昂。

替代方案：如果你有錢，需要大量的錢來支付你的遺產稅，終身保險可能比較合適。否則，建議考慮定期人壽保險。

兒童人壽保險

成年人為自己購買人壽保險，為家人提供保險以防死亡。除非家庭依靠孩子的收入，否則就不需要保險。

替代方法：為孩子的教育存錢或為他開立投資賬戶，如有萬一，可以使用這些資金支付死亡費用，而不給保險公司一分錢。

飛行事故保險

如果在飛機失事中遇害或致殘，飛行事故保險將一次性支付賠償金。但是，如果遇難了會有支付給繼承人的國際標準（航空公司買單），如果受傷了也會有其他規則。

替代方案：定期人壽保險。此外，使用某些信用卡購買機票是包括航班保險的。

租車保險

如果你有自己的全額汽車保險，可能就不需要租車保險。

替代方案：確保自己的汽車保險涵蓋租的車輛。如果用信用卡付租金，信用卡也可能有保險。

寵物保險

很多人都認為寵物也是家庭成員，但獸醫的費用可能比較高，所以願意為這些毛孩子投保。美國獸醫協會（AVMA）建議與獸醫聊聊寵物的健康狀況，寵物的年齡也是要考慮的因素。如果想選擇寵物保險，可以先看看AVMA的寵物健康保險指南：https://www.avma.org/KB/Policies/Pages/Pet-Health-Insurance.aspx