豆豆錢：做好風險控制才能把握未來

由《2010-2015年中國消費信貸市場深度評估及投資前景預測報告》中數據顯示，自2010年至2015年，消費性貸款每年增速維持在15%~20%左右。而2016年，消費金融市場的規模呈爆炸式增長。銀監會數據顯示，截止2016年第三季度，累積放款2084.36億元。中國消費金融市場可謂一片藍海，然而在2017年乃至未來的時間裡，越來越多的企業加入，欲將這塊「大蛋糕」吞下，行業內的競爭進一步升級。如何長久生存成了每個消費金融平台眼下最重要的問題。

近幾年來，許多P2P網貸公司轉型成互聯網小貸，電商、銀行、在線支付等平台也紛紛加入消費金融。這些平台擁有原先的客戶資源與先天優勢，快速發展業務。而其他平台不僅要面臨電商、銀行等平台的客戶資源爭奪，還需與新的平台進行競爭。平台競爭以放款速度、還款提醒、利率、增值服務、品牌影響力等。某些平台在發展初期為了吸引客戶，降低價格(利率)，提高用戶的額度，這在互金行業十分常見。

然而，無論產品賣點多麼出彩，風控才是金融產品的核心。徵信是風控十分重要的組成部分，然而就《2016消費金融生態報告》顯示，我國目前的徵信建設十分匱乏，平台間的徵信記錄通常不互通，無法獲得友商的黑名單、多頭借貸等信息，而這種情況在短期內無法解決，因此目前大多數平台的風險控制仍是封閉且存在一定的漏洞。

眾所周知，風險控制決定了平台是否能夠健康長久發展。因此，平台自主開發風控技術成了長遠發展與市場競爭的必要手段。豆豆錢自主開發的VBS作業處理系統，將外部大數據、反欺詐引擎、決策引擎和評分模型高效整合，建立了智能化的風控系統。其母公司——維信金科，作為「智能金融」服務的先驅者，擁有10多年金融行業從業經驗，在風控方面有豐厚的積澱。因此，豆豆錢在風控技術上擁有得天獨厚的優勢，並且仍在風控技術的道路上不斷探索。據統計，豆豆錢上線1年多，累積放款達16億元，上漲之勢迅猛。由此可見，風控對互金平台穩步健康發展起到重要作用。

如今是大數據時代，大數據風控具有成本低，效率高的特點，被大多數平台運用。大數據風控通過採集多維度徵信數據，進行全方位數據分析，計算出可信的欺詐風險等級及信用風險等級，並給出合理的額度期限建議是大數據風控的基礎流程。然而純粹的數據仍是不夠的，只有不斷研發與完善風險控制，才能像豆豆錢一樣在充滿危機與機遇的市場中存活。有專家稱，消費金融將成為快消品，服務重心將轉移至用戶體驗。然而風險控制仍然是這種未來趨勢的發展前提。服務重心或許會發生轉移，但風險控制仍是核心。

今年，人工智慧成為時下熱門話題，而人工智慧或將成為我國突破風控瓶頸的利劍。未來，人工智慧在金融產品自動化、貸前評估、貸後管理等有所發展。作為金融業務核心的風控領域，人工智慧發揮的作用顯得至關重要。互金行業只有做好風險控制才能把握未來。

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