AI改變世界：您的機器人理財顧問已上線

撰文：彭博社

傳統的證券經濟公司如今也開始規劃他們的數字化未來

「技術可以幫助他們了解市場變化，以及客戶的最新信息」

請叫他們半機器人。

摩根士丹利計劃利用機器學習演算法來武裝其1萬6千名財務顧問。該演算法會提供交易建議，接管一些常規任務，還能在你生日臨近時發送提醒。

摩根士丹利內部將這一項目稱為「下一個最佳行動」，彰顯出在越來越多的公司推出機器人顧問這種全自動平台的時代，作為全球最大經紀公司之一的摩根士丹利打算如何進行員工隊伍升級。

摩根士丹利的想法是，和只用軟體為普通用戶配置資產相比，有演算法協助的真人顧問對於富裕家庭理財來說是一個更好的解決方案。

全自動理財平台嘉信智能投資(Schwab Intelligent Portfolios)

摩根士丹利財富管理部門首席分析和數據官Jeff McMillan稱，摩根士丹利的演算法將根據客戶的生活經歷和市場變化等因素向員工發送多項選擇建議。

他說，電話、電子郵件和網站互動將進行分類管理，以便機器學習程序可以跟蹤並逐步改進它們的建議，從而帶來更多的業務機會。

「我們竭力地想要識別你和你的行為模式，以你正在做的事情為基礎，給你提供一些有價值的、甚至你都沒有要求過的驚喜。」

」

McMillan在接受採訪時表示，「我們並不是想要賣給你什麼，我們是在努力找尋你所想得到和需要的東西。」

面對成本更低廉的自動化理財服務的競爭，以及Uber和亞馬遜等先驅帶來的較高期待，傳統的證券經濟公司如今也開始規劃他們的數字化未來。

機器人顧問所管理的資產額度迅速增長（單位：十億）

事實上，真人理財顧問在面對可能被機器取代的威脅時，最佳的出路恰恰是把這些技術利用起來：演算法加大數據和機器學習。

過去幾十年來，理財顧問都要和數以百計的客戶建立關係，如今他們面臨的市場信息以及富裕客戶的個人信息之多已經到了難以處理的階段。摩根士丹利的計劃是希望通過鼓勵人工的適時介入從而獲取一定的優勢。

預計到2025年，機器人顧問將管理著6.5萬億美元（全球財富的5%）

「技術可以幫助他們了解市場變化，以及客戶的最新信息，是否正在考慮抵押貸款，還是在處理長輩的殯葬事宜，或者是想要投資IBM。」 McMillan說，

「我們會吸收所有這些信息，然後根據它們能為客戶產生多少價值以及客戶做出某一交易的可能性大小進行分級管理。」

」

摩根士丹利將在7月在500名顧問中進行先行試點，預計2017年底前全面推廣。

其他高科技工具還有：

McMillan等人還在研究人工智慧助理——就好像經紀商專用的Siri——消化吸收該公司海量的研究報告並回答問題。（摩根史丹利一年編寫的研報達到8萬篇。）

此外，摩根士丹利還在研究將電匯等一些程序繁雜的業務自動化，並對客戶文件建立電子檔案，比如遺囑和退稅文件等。鑒於現有的理財顧問年齡多比較大了，因此摩根士丹利正請人來為他們提供必要的培訓。

新技術還意味著數十年來，理財顧問和他們僱主之間的權力平衡可能會首次發生變化。

多年以來，頂級顧問跳槽到一家競爭對手就有望收穫數百萬美元的獎金。2017年受到監管調整的影響，獎金數量已經大幅下降，據埃森哲董事總經理Kendra Thompson，新技術的推廣還將加劇這一趨勢。

編輯：馬傑、王倩

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