給孩子買保險,怎樣才划算?首先你要選對~
「娃看病好貴,感冒個就自掏腰包好大幾百」「娃活潑啊,一不留神就可能摔了磕了」」剛在商場,他弄壞了一上千的花瓶」……
或是疾病、或是意外傷害、或是不小心的闖禍破壞,孩子在日常生活中總是存在這樣那樣的風險,造成一定的經濟困擾,那麼如何用保險來轉移孩子面臨的這些風險,到底該為孩子配置什麼保險呢?怎麼樣才能用儘可能少的錢,給孩子配置到儘可能全面的保障呢?這已成為家有孩子的父母熱切關注的話題。
保險要轉移什麼風險?
要給孩子選好保險,首先要分析孩子到底有哪些風險要轉移,又有哪些風險可以通過保險來轉移。
我們已經知道孩子成長過程中風險種類多樣,包括疾病、意外、可能影響正常成長過程的突發事件和狀況等;總結起來,可以通過保險來轉移的風險則主要有三類,疾病、意外傷害、孩子無意間對其他人的傷害或物體的損害。
那麼,在這樣的前提下,我們需要並且可以通過保險來解決的問題主要為三類,第一類是小病小傷少花自己的錢;第二類是特定大病不缺錢;第三類是萬一闖禍少賠錢。
什麼保險產品能轉移這些風險?
什麼產品讓「小病小傷少花錢」?
「少兒醫保」是孩子的第一道保護傘。首先也是非常重要的是要確保孩子已配置好醫保,可以說是最有性價比的保障產品。像深圳是孩子滿月就可以辦理,有些地區需要孩子滿100天才能辦理,具體辦理規則因各地醫保政策有些差異。
在此,建議有孩子的家庭一定要儘早諮詢當地辦理機構,或就近諮詢當地的居委會或街道辦,了解具體辦理流程和需要準備的資料,儘早辦理好孩子的醫保。
「商業醫療險」給孩子的保障再上一道鎖,彌補醫保不足,真正實現小病小傷少花錢。醫保雖好,但保得還是有點少。自費藥物、進口器械都是醫保不能覆蓋的;治療某些疾病醫保報銷比例低;醫保有上限,超出部分無法覆蓋。
因此,一份能彌補少兒醫保的商業醫療保險就能做到補充。這種產品一般是一年期的,保額高達百萬,年支付的保費也只需要幾百塊錢而已,真正做到花小錢擁有全面的保障。
什麼產品讓「特定大病不缺錢」?
「重大疾病」可以讓癌症等治療費用高昂的疾病變得不再可怕,也可以為病後恢復提供經濟支撐。兒童重疾發病率逐年增加、治療費用居高不下。一旦罹患重大疾病,動輒數十萬的治療費用對大多數家庭來說,都是一筆不小的支出。那麼,一份合適的重大疾病保險則確實能起到為萬一患病提供專項資金,免除治療的經濟顧慮。而且,在醫保和商業醫療險能保險部分治療費用的情況下,如果重大疾病險的保險金有結餘,還可以為孩子更好的康復提供更好的生活條件等保障。
什麼產品讓「萬一闖禍少賠錢」?
「監護人責任險」在孩子萬一對第三方的人、物造成傷害和損失的情況下,不用擔心高額的賠償問題。不管是有意還是無意,孩子成長過程中,說不好什麼時候會闖個小禍。比如經常新聞上聽到有孩子刮花了別人的車,孩子不小心摔壞了商場的易碎品,在跟小朋友一起玩耍的時候,不小心傷到了小朋友等等,這樣可能需要面臨不低額度賠償的情形。此時,一份高性價比的監護人責任保險,可以減輕孩子玩耍時的顧慮。
最後,需要注意的是
「保險產品」的選擇問題。確定了產品類別,起碼保證了方向是正確的,給孩子買保險的錢沒有花錯地方。關於具體每個類別下該選哪款產品,不同的家庭情況不同的經濟條件,還會有些差異。比如說,剛出生的寶寶,該買什麼保險;6歲寶寶怎麼買重疾險……不同的場景,還是會有不一樣的選擇。
「少兒教育金」要不要買?這是大白被有孩子的朋友問到次數最多的一個問題了。雖然說市場上給孩子買的保險中教育金所佔的比例不低,但大白建議,如果自己本身有儲蓄習慣,有一定的理財能力,教育金並不是一個很好的選擇。(目前來看,教育金的投資收益甚至低於常見低風險投資理財渠道的收益)
畢竟,保險的核心價值在保障上,而不是長期的理財投資。當然,如果是出於擔心自己在孩子的成長過程中發生萬一,看重的是教育金的保費豁免功能,那可以理解為人父母的用心良苦。但是反倒不如給自己配置好一份足額的壽險保障來的划算。
關於給孩子怎麼配置保險,主要建議選配的險種基本上就是這些。最後,也是最重要的,給孩子最好的保障,實際上是父母的平安健康。因此,溫馨提醒家有孩子的你,及時為自己配備好保障甚至比給孩子本身購買保障更加重要。關於給自己的保障怎麼選,到底該選什麼保險類型,大白未來會有更多文章詳細討論。
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