保險補習班 篇三：我家都沒了，保險居然還不給賠錢？

就在上周二晚上9點多鐘的時候，突然就被九寨溝地震的消息刷屏了。

「四川九寨溝21時19分發生7.0級地震，震源深度20千米」

十幾個字的新聞標題代表的卻是一個個鮮活生命的離去。迄今，這次地震已經造成了25人遇難，525人受傷。作為一項無法預測的災難，地震以後的善後措施就顯得尤為重要。

從唐山-汶川-雅安-九寨溝這幾次地震發生，大家對地震的印象也從原本模糊的印象變成實際能感受到的傷痛。不過我們也欣慰的看到，我們應對地震的措施也一直在進步，傷亡人數也不斷的減少。

這幾天，大家都在熱火朝天的討論：遇到地震這種天災，保險能賠嗎？什麼樣的保險能賠？今天就來和大家一探究竟。

一、人身保險

1. 意外險

作為很多人的第一款保險，地震這種聽起來就很意外的災難究竟能不能賠呢？首先我們看看意外險的定義：

外來的、突發的、非本意的、非疾病的

根據世界衛生組織有關資料，地震的致死率排前面的原因分別是：創傷、窒息、塵埃吸入（急性呼吸窘迫）、或暴露在環境。

可以看出這幾種高死亡率的原因都是符合意外險中對於意外的定義，因此絕大多數的意外險是能夠賠償的。審視了平台上的所有意外險後發現，無論是成人、兒童、父母、家庭的意外險產品都是可以賠付的，大家可以完全放心。

即便只是因地震受傷沒有達到死亡或者傷殘的地步，這種意外受傷產生的醫療費用也是可以賠付的。

特別要說明的是，如果是因為地震時誘因而導致類似於心臟驟停的猝死，意外險是不能賠付的，因為這是屬於疾病導致的死亡。當然，市面上也有能夠附加猝死責任的意外險。

2.  重疾險

說起重疾險大家的一般印象都是，重疾險保障的是重大疾病，和我們說的意外似乎沒什麼聯繫。

非也非也，重疾險雖然是主要保障重大疾病，但是仔細看看重疾險的條款就會發現雙目失明、多個肢體缺失、癱瘓等情況是包含在賠付範圍內的。所以如果是因為地震導致以上這些情況，重疾險將會直接賠付保額。

3.  壽險

說到壽險，作為保障責任最簡單的保險產品，只要被保險人身故（有的包括全殘）就賠付保額，無論是疾病、意外還是自然死亡。

當然這裡面還要注意的免責條款，看是否針對地震進行了責任免除。

以市面上的產品為例，免責條款是長這樣的：

可以很明確地看出，沒有任何針對地震等自然災害的責任免除。

我們仔細看過了幾款常見的定期壽險，其免責條款可以分為下面幾類：

故意犯罪：故意殺害、故意傷害等；

部分違法行為：酒駕、無證駕駛、吸食毒品等；

戰爭暴亂：戰爭暴亂、核輻射等；

兩年內自殺；

因此，購買了壽險的大家可以安心了，像地震這種天災造成的身故是妥妥的會賠付的。

4. 醫療險

醫療險的賠付一般是不會區分究竟是因為意外還是疾病進行治療。因此，由於地震導致的受傷住院是可以賠付的。值得注意的是，醫療險的賠付是費用報銷型。

不過對於其他重疾險、壽險、以及意外險中的身故傷殘部分，這種情況是不適用的，這些產品的報銷是遵循由多少份就賠多少份的原則，所以買多份也沒關係。

二、財產險

說到財產險，大家肯定最擔心的的就是房和車。

咱們先來說下房子，作為中國人拼盡一生買下的奢侈品，究竟怎麼樣保障它的安全呢？

在回答這個問題前，先解答最近大家一直有疑問的一個問題：如果地震中房子被損壞了，房貸還需要還嗎？

經過一番諮詢，答案是：要還的。因為房貸涉及的是與銀行兩方的債務合同關係，債的標的物是該筆借款，而不是房子，不因為房子的毀滅而自然消滅債務。

這麼看來，為自己的房子增添一份保障是不是就顯得很實際了。畢竟房子沒了卻還要還債想想都覺得很心酸。

不僅如此，市場上大部分的家財險都會把地震列入免賠條款。

就比如，你的房子價值300萬，就要選擇500萬保額（投保保額要大於房子的實際價值），理賠時保險公司會按照現在市場房屋的實際價值進行賠償。

而對於車險來講，大部分的車險也是明確的把地震列入了責任免除的範圍內。不過很多車損險有把雷擊、暴風、暴雨、洪水、泥石流等自然災害列入賠付範圍內，所以如果是這些除了地震外的自然災害，還是能夠賠付的。

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