鋪就大山深處金融路

——郵儲銀行甘肅隴南分行服務新型農業經營主體發展紀實

作者：姚麗娜 記者 牛新建文章來源：中國縣域經濟報（第39期 總第1238期）

甘肅省隴南市地處秦巴山地與岷山山脈，是個農業大市，氣候溫潤，水土資源優質，農作物種類繁多。

近年來，在各類農民專業合作社的帶動下，當地盛產的花椒、油橄欖、茶葉、苗木、中藥材等已遠銷全國各地，農民專業合作社在促進農民增收、發展農業生產和農村經濟中的作用日益彰顯。然而制約農民專業合作社發展的最大瓶頸就是資金的短缺，郵儲銀行隴南市分行著眼於此，針對小微企業及三農的融資支持不斷拓展金融服務的廣度和深度，將產品與扶貧結合，豐富和優化支持縣域產業發展方式，創新推出了電商貸、蘋果貸、花椒貸以及土地承包經營權抵押貸款、農民住房財產權抵押貸款等金融產品，為當地縣域經濟的發展保駕護航。

兩權抵押貸款

打破資金短缺瓶頸

隴南武都人姚春玉早在2004年就從事茶葉種植和銷售，現在是隴南市裕春產業有限責任公司負責人、武都區裕春茶葉農民專業合作社理事長。

「今年我擴大了經營規模，提高了鮮茶收購量，蓋了新廠房，更換了新設備，下一步要發展茶文化旅遊，不光賣茶還要把人們都吸引來親自採摘、炒制、品茗、休閑。」姚春玉興奮地說：「我們能這麼快地發展，都是因為土地承包經營權可以抵押貸款了！」

去年3月，她通過抵押720畝土地承包經營權，從郵儲銀行隴南市分行獲得了一筆金額300萬元的貸款，解決了客戶茶葉採摘、收購季節的資金需求。當年還款後又得到了400萬元的貸款，用於新建加工廠房購置設備，進行茶產業和旅遊基礎設施建設的一體化發展。

據郵儲銀行隴南市分行副行長田野介紹，這一筆貸款是郵儲銀行在甘肅省放出的第一筆以農村土地經營權做抵押的貸款。裕春茶葉農民專業合作社因其經營實力、穩定的經營收入，申請的貸款在一周內就快速放貸，打破了合作社資金短缺的瓶頸。

「土地承包經營權抵押貸款使農業農村發展獲得有效金融支撐。同時我行對所有涉農貸款都進行了農村物權抵押的結合和創新，主要通過附加增信的方式，探索了農村房權抵押的工作流程和處理方法。」郵儲銀行隴南市分行行長鬍克舉說。

「三戶聯保」

解農戶燃眉之急

「農村小額三戶聯保」政策，是郵儲銀行獨有的支持三農發展的普惠金融產品。西和縣支行行長李涵介紹，「三戶聯保」就是三戶農戶互為擔保聯合申請貸款，經郵儲銀行審查合格後，可以快速貸到發展急需的資金。

隴南西和縣盈豐半夏合作社社員們，正是得益於這項貸款支持，發展壯大了中藥材——半夏的種植產業。

位於西和縣石峽鎮石峽村的盈豐半夏合作社現有社員200多戶，涉及周邊楊灣、高河等14個行政村，其中65戶是建檔立卡貧困戶，有20戶是以婦女為主要勞動力。合作社每年為參與入股和務工的貧困戶增收60多萬元。

2015年3月，合作社看好全國半夏市場，卻苦於沒有資金購買半夏種子。這時，西和支行向他們伸出了援手，「農村小額三戶聯保」貸款政策讓9戶社員貸款60萬元，有了啟動資金。

嘗到了甜頭，發展的步子也越邁越大。合作社先後向郵儲銀行申請了農戶小額貸款、農戶聯保貸款、家庭農場貸款，每次都能依合約約定按期還款。今年合作社流轉土地300多畝，種植半夏100多畝，收入可達100多萬元。

打通金融服務

「最後一公里」

「這真是『陽光信貸』啊！」姚春玉提起2016年來貸款時，仍激動不已，她說，從沒想過銀行能這麼貼心地為客戶服務，不但主動上門聯繫，而且3天就辦好了貸款手續，一周時間就發放了貸款。就連她為表示感謝請信貸員吃頓便飯，飯錢也被退了回來。

徽縣新農種植農民專業合作社監事長張三軍告訴記者：「我貸款300萬元用於今年辣椒種植前期的地膜、化肥、椒苗及後期的收購，今年的產值能達到2000多萬元。在郵儲銀行貸款，銀行職工不吃我一頓飯、不喝一瓶水，還隨叫隨到，服務非常好。」

郵儲銀行兩當縣信貸營業部只有兩員女將，主任朱寶莉和她的女信貸員。為了擴大業務，二人每人自備一輛小電動車進行上門營銷，沒法騎車的山路就靠搭乘農用車和步行。

「甘肅的兩當縣和陝西的鳳縣是臨縣，雖然信貸部只有我們兩個女同志，但我們就像邊防哨所的哨兵，為兩當做好金融服務。」朱寶莉說。

兩當縣西坡鎮的榮成家庭農場負責人王國勝對記者講，有一次朱寶莉她們在做信貸走訪時，天降大雨，二人回不去，到了飯點，她們也不肯在農場吃飯，一直餓著肚子等到晚上9點多雨小了，才坐農用車翻越40公里山路趕回縣城。

近年來，郵儲銀行隴南市分行堅持紮根農村、服務農業、貼近農民，持續加大對三農領域的金融支持力度，切實將金融服務送到「最後一公里」，使縣域產業發展有了強有力支撐。

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