財富管理，你真的了解嗎？

一、什麼是財富

說起財富管理，很多人都知道些什麼，但又說不明白到底是什麼。有的人把它理解成為理財，有的人把它理解成資產管理等等，其實都對，都是財富管理的內容。

首先，CC分享，什麼是財富。

財富有兩層，第一層 在經濟學中，財富被定義為：「能夠獲得收益的所有資產的庫存。」可以理解為包括人類財富、社會財富和自然以及環境財富。

第二層是，無形的 精神的康樂、希望、幸福、遊玩的樂趣以及人際關係的緊密程度,也就是通常意義的精神財富。可以理解為精神、道德和倫理方面的指引，影響我們康樂生活的狀態，既包括個人的，也包括集體的。

我們時下流行的「土豪」指的是擁有第一層財富資產的人士，粗暴的定義是有錢但未必幸福快樂的有錢人。我們的老祖宗教導的學而優則仕，儒釋道，西方的基督教，貴族，日本的武士道等等就是在構築人們的第二層財富。所謂名利雙收，才是財富人生。

二、什麼是財富管理

在一般情況下，我們獲得財富的渠道有兩個，一個渠道是靠人掙來的錢，叫主動收入。比如，工資，銷售收入，分得的的房產等。另一個是用錢掙來的錢，比如，存款利息，房屋租金，股權收益，放貸收益等等，統稱為被動收入。

國內百姓由於財富教育的缺失，人們認為主動收入才是實現人生富有的唯一途徑，對被動收入的認識嚴重缺失，至今不認可，不參與的人仍占社會的多數。

當一家企業在發展的同時，拿出部分的金融資產做好再投資，也相當於給實體的企業上了保險，有機會捲土重來。

一個員工在有工作的時候就做好理財投資，在失業時也會依然富有。

一個人在年輕時就開始做被動收入的規劃和投入，積累了相當的財富，在60歲時就可以放心的退休，快樂滴享受晚年的財富人生。

CC與夥伴們分享的財富管理，通常意義上就是對被動收入的規劃設計和管理，簡單地說就是如何讓錢生錢。包括 : 現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排。

財富管理的初級目標是讓既得財富保值增值，不要被編製所困擾；中級目標是實現財務自由，讓你的被動收入可以支撐你的全部生活支出，也就是不勞而獲；終極目標是躺著也賺錢，完成兒時的夢想，了未了的心愿，實現中國夢。

三、認識第三方財富管理機構

目前，市場上第三方財富機構大概有兩百多家，其中包括大家熟知的諾亞財富、陸金所、宜信、海銀、合星財富等等。就三方理財市場而言，以諾亞財富為例，其2016年報顯示，去年總募集1014億元，累計募資超3800億元。

那麼，什麼是第三方財富機構？

第三方財富管理機構，直白的講就是撮合投資者、項目方達成交易，從中收取傭金的中介服務機構。主要特點是：由專業的理財顧問機構所設立的綜合性財富管理機構，他們的立場相對獨立，能基於中立的立場，不代表任何機構，如保險公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個投資者的利益。

對投資者而言，如何選擇第三方財富機構，建議大致可以從以下幾個封面進行篩選：

一是機構平台，規模有多大，是否具有實力，控股股東是誰，成立時間多久，在同行業里口碑如何，有沒有逾約兌付的歷史；

二是投資標的，項目本身是否真實存在，信息是否透明，是否會不定期對投資的項目進行信息披露，包括年報、季度報告等；

三是資金流向，是否存在自融現象，資金是否流向項目方，防止資金募集之後做資金池，甚至發生抽逃資金類似違規現象。

四、財富管理的三大誤區

誤區一：銀行法則

銀行法則，指的是理財者對包括商業銀行、證券公司、基金公司、信託公司等在內的，民眾普遍意義上所認同的正規金融機構的盲目信賴。

是否有監管，並非是投資損失與否的衡量標準。監管部門僅僅是確保銀行、券商、基金公司等不會違規操作，但理財產品的虧損或盈利，往往取決於機構的專業能力。

第三方理財的出現打破了這種格局。

誤區二：羊群效應

羊群效應，也叫從眾效應，這在理財者選擇財富管理機構時十分常見。

財富管理不等於理財，財富管理是一門博大精深的學問，裡面涉及到經濟、金融、財務、法律、生活等方方面面。而對於個人理財者而言，限於個人時間、精力等原因而無法涉及這麼廣泛的門類，這也使得絕大多數人面對財富管理難題時，往往不得其門而入。

誤區三：全攻全守

全攻全守，是指理財者或者出於省心，完全信賴的考量，把資金全部放在一家財富管理機構，或者任何機構都不敢信任，只相信錢掌握在自己手裡的做法。

一個專業的財富管理機構，不會建議客戶把錢放在一個「籃子」里，敢於投資、分散投資，前者應該是理財者自身具備的素質，後者應該是財富管理機構和客戶共勉的原則。

五、財富管理的核心

一）風險控制是財富管理的命脈

財富安全包含財富的保值，對合法個人財產的保護，以及投資過程的安全性等多個方面。

就財富管理行業來看，受到最多關注的還是投資本金的安全。

現階段要想做好資產配置，避險和安全性要求投資者需要時刻保持一顆敬畏市場之心，始終把風險控制放在第一位，不能還停留在過去高增長時代里，一味追求高收益，無視風險。

二）專業篩選能力是財富管理的法寶

財富資產管理行業和理財產品橫跨銀行、證券、信託、債券等多個領域，投資者可選擇的公募基金、私募基金、信託計劃等理財產品的數量已經遠超出個人對市場把控能力，其風險也在加大。未來單一的投資熱點將被分散投資也就是資產配置所取代，這種趨勢和個人投資者專業能力與資源的局限，使得投資將更加依靠專業機構，這也符合了歐美髮達國家過去的發展路徑。

而作為第三方的財富管理機構，對市場的認識、分析、把控、對投資標的的篩選、管理及獲取上具有明顯優勢，專業的產品篩選能力是財富管理機構的核心競爭力之一，也是做好風險控制的法寶。通過長期的跟蹤、專業的分析，財富管理機構可憑藉自身專業篩選能力幫助投資者選取適合自己的理財產品，規避投資者存在的投資誤區，實現投資者利益的最大化。

記得分享給你身邊的朋友，讓他們和你一起學習成長！

感恩之心，離財富最近

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