儲蓄和保險，你會選擇用哪個來未雨綢繆

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人都是會老的，人老了生存能力就會減弱，這時候就需要額外的生存資源的來源才能生存。我們常常說的養兒防老是一種，爸媽那一輩的儲蓄養老也是一種，社會保障的養老保險也是一種，這些都是把「人都會老去」這一個必然發生的風險，轉嫁給孩子、儲蓄和保險機構的過程。

未雨綢繆，就是在今天為我們未來的不確定做準備。而最常見的就是儲蓄和保險兩種方式，那麼這兩種方式有什麼區別呢？

每個人對風險的偏好是不一樣的，每當我們股市開戶，或者下一個理財APP的時候，都會評測一下自己的風險偏好，針對風險的態度不一樣，可以有進取型和穩健型的區別。如果放到人生的選擇上，可以分為風險厭惡和風險偏好兩種。

比如那個經典的選擇題，有兩個選項，一個是100%機會獲得100萬，另外一個是50%的機會獲得200萬。對於選擇的收益權來說，兩個都是100萬，但是風險厭惡型會選擇前者，而風險偏好型會選擇後者。

追求風險是有癮的，就像賭場裡面的人，贏錢的剎那快感，就像毒癮一樣深深的吸引著他們，讓他們一次又一次的衝上賭桌，只是為了重溫那剎那的快感。

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儲蓄和買保險，兩種對抗未來不確定風險的方式是不一樣的。

儲蓄，是為了擔心未來生大病，或者老了以後沒有經濟來源，於是每個月拿出10%存入銀行，未雨綢繆。

保險，同樣是為了擔心未來的大病和老無所依，於是每個月拿出10%買保險。

有什麼區別呢？如果是儲蓄，那麼如果我未來沒有生大病，而且老了還有其他收入，那麼這一筆存著的錢還是我的。

而保險，不管你有沒有發生這個風險，這筆錢都不是你的了。

換一種個說法，儲蓄的未來是兩種可能性，要麼風險發生了，錢拿去抵抗了風險；要麼風險沒發生，錢變成了額外的收益。

而保險，未來是確定的，不管未來風險有沒有發生，這筆收益都會消失。

所以，買保險，反倒是對確定性的一種追求。因為他們是風險厭惡的人，他們很清楚未來會有生病、老無所依、意外等等各種風險，他們厭惡風險，所以他們選擇用保險，把這些不確定，變成一個確定的未來——不管發生不發生這筆錢都會失去，但是風險會被抵抗掉。

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那麼反過來，保險公司，就是買賣一種商品——「未來的一致確定性」的服務機構。當然作為一家這樣的機構，要提供服務肯定有原則的。

首先你的風險是不確定的，有概率性的，如果已經確定了生病了，在保險，那是補貼和行善。

然後，每一個投保人所具風險是不相關的，如果相關比如經濟危機，全球氣候，這些事無法保的。

最後，這個風險的概率是投保人不可控的，是獨立的，這才可以保。像戀愛分手，就是可控的，就不能保。

而儲蓄，是風險偏好者的選擇，他們願意麵對那些未來的風險，不過，相對來說，儲蓄的風險和未來的風險相比，還是顯得比較小。

所以風險偏好者，有些會用風險去對衝風險。

比如投資，相對儲蓄來說，更大風險的投資，來抵抗未來更多的不確定的風險。

這時候想起了塔勒布的杠鈴策略，關注兩端，一端風險極低的儲蓄，一端高風險高回報的其他投資，來抵抗人生的不確定風險。

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